文档介绍：中国银行业从业人员资格认证
个 人 理 财
2022/3/4
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全书框架 及新旧教材内容比较
第一章个人理财概述内容根本不变。
第二章内容变化，局部来自于旧教材第4章个人理财理论根底。
第三章内容变化，除来自于旧教材第2章金，而处于后两个开展阶段的国家那么称为兴旺国家。
消费者的收入水平及其衡量指标。
宏观经济状况：经济增长速度和经济周期；通货膨胀率；就业率；国际收支与汇率。
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例题
，正确的有【 ABE 】
A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，防止经济波动造成损失
E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。【 错 】
，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【 错 】
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社会环境、技术环境
社会环境：社会文化环境；社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度；人口环境。
例题：我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。【 错 】
技术环境：计算机信息技术与网络技术。
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金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的开展个人理财业务的压力也就越大。
金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。
金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷本钱的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。
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例 题
，以下说法正确的选项是【ABCDE 】
A. 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最根底因素
B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益
C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出
D. 利率水平变动会影响人们进行投资的时机本钱
E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映
，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？【 ABC 】
A. 失业率下降
B. 预期经济处于景气周期
C. 预期通货膨胀上升
D. 国际收支持续出现顺差
E. 预期未来利率上升
，那么应当增加股权类金融资产的配置。【 错 】
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第二章 个人理财根底
生命周期与个人理财规划
生命周期理论
个人理财规划
理财价值观
理财价值观的含义
四种典型理财价值观
客户的风险属性
影响客户投资风险承
受能力的因素
客户风险偏好的匪类
及风险评估
货币的时间价值与利率的相关计算
货币时间价值
货币的时间价值与利率的
计算
投