文档介绍：理财基础知识总结
理财基础知识总结
1 / 16
理财基础知识总结
理财基础知识
现金规划是是为个人或家庭短期需求而进行的管理平时的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中所指的用卡，持卡者可在不换卡回执上署名并于规准时间内寄回银行，银行将停止换发新卡，并不再收取后两年的年费。
其次，信用卡换卡必须前往发卡行。关于因工作、家庭地点调换的持卡者来说，如果想更改资料，应在回执中填写清楚，并寄回发卡行，免得造成不便和个人信息的丢掉。
再次，信用卡使用年限最长可到卡面表记月份的月底。持卡者可在表记月份期间前往发卡行换卡，携带身份证即可。同时，根据不同卡种收取的不同的管理费，也可从信用卡中扣除。
最后，关于不再使用的信用卡，一定要实时寄回不换卡回执，或本人亲自到发卡机构办理注销手续，否则，每年年
理财基础知识总结
理财基础知识总结
4 / 16
理财基础知识总结
费还将被自动扣除。
信用卡知识 1：还款时间
误区： 66％的人不知自动还款
也要提早几天存钱
检查显示， 41％的持卡人认为自动还
款能够在最后还款日当天将款项存入绑定账户，
25％的持卡
人认为是在最后还款日后
3 天。只有 27％的持卡人选择了在
最后还款日前 3 天存入。
据记者认识，建行、农行、交
行、兴业银行是把信用卡最后还款日作为借记卡的扣款日，
持卡人可在最后还款日当日将应还款存入绑定账户，而其他
的银行均要提早两天或三天存入。 信用卡知识
2：年费
误
区： 44％的人不清楚年费何时开始扣
检查显示，近八成
的持卡人都知道刷卡到一定次数能够免年费。可是如果第一
年刷卡次数没有达到规定次数，银行是从哪一天开始扣年费
的呢？ 44％的人表示不清楚。记者认识到，每个银行的规定
不同样，有的是在次年的开卡日，有的是在第二年年末（
12
月 30 日），还有的在第二年年初就开始扣款了。理财专家提
醒，市民在办卡时切莫听信营销人员的
“ 不收费许诺
” ，应拨打信用卡客服热线证实。
信用卡知识 3：手
续费
误区： 77％的人认为信用卡取现不收手续费
在
检查中， 有 42％的持卡人认为信用卡重设密码不用收费。
实
际上，大多半银行都有重设密码费这一收费标准，
一般在
15
理财基础知识总结
理财基础知识总结
5 / 16
理财基础知识总结
元－ 30 元之间。 至于现在各个银行都全力推销的信用卡分期付款，不少人都不知道每个月要交一笔手续费，为全部分期消费金额的 5‰ 。 至于信用卡取现手续费，查显示，有 77％的受检查人认为不收任何手续费或不清楚。而事实上，大多半银行都要收取一定的手续费。
调
理财基础知识总结
理财基础知识总结
6 / 16
理财基础知识总结
银行存款的种类
最基本的账户种类：个人结算账户
开设个人结算账户，能够帮助您管理平时收支，比方代发代扣、转帐结算、缴纳各项公共事业费用，或作为其他投资方式的资本账户等。
个人结算账户形式多样，包括活期存折、借记卡、个人支票和信用卡等，除贷记卡外，积蓄类个人结算账户内的资本按人民银行宣布的活期利率计算利息。
个人积蓄账户
个人积蓄账户的目的主假如取得利息收入，根据个人存取款频次、资本量等能够选择以下存款种类：
1、活期积蓄
是只能用于现金存取的个人活期存款账户，账户内的资
理财基础知识总结
理财基础知识总结
16 / 16
理财基础知识总结
金按人民银行宣布的活期利率计算利息。
2、整存整取
由客户与银行约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息或要求银行按原存期自动转存的本外币存款。
3、零存整取
零存整取定期存款是指开户时约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的存款方式。特点是逐月存储，每个月存入金额固定，适合那些有固定收入但节余不多的存款。零
存整取中途如有漏存， 应在次月补齐， 未补存者， 视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。
4、存本取息
是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种存款。