文档介绍：G银行“跨境直贷”金融产品设计
本文是一篇金融学论文，本文希望通过对 G
银行跨境直贷产品的市场需求、产品优势、产品特点和功能等方面的分析
，实现开始寻求境外融资，且国家在
境外融资方面开始有一定的政策松动，因此跨境担保融资业务开始逐渐变
得越来越常见，也开始逐渐成为各商业银行的重点业务。但是由于境内外
汇率差异、银行利率差异、法律差异、操作规范差异等都会对跨境担保融
资造成影响，因此该业务发展存在许多不确定性。
二、跨境担保融资的类型
根据境内外担保主体的注册地性质，可以将跨境担保融资分为外保内贷、
内保外贷、其他形式跨境担保等类型。
外保内贷业务，其担保人在境外注册，债务人和债权人注册在境内。该业
务主要是指境外担保人通过向境内债权人开具融资性保函，使得债权人向
债务人提供人民币授信。在这种模式中，债权人为境内金融机构，债务人
为境内融资企业，担保标的为境外担保人在境外借用的本外币贷款或授信
额度。这种模式可以实现境外资金无需进入境内，从而避免境内外资金流
动带来的不确定风险。内保外贷业务，相反的，其担保人为境内注册，债务人与债权人为境外注
册。该业务流程为企业通过境内金融机构向境外金融机构出具融资性保函
，从而使境外金融机构向境外目标企业提供当地货币授信的业务。与外保
内贷相似，这种模式也实现了境内资金不用流出，便实现境外公司融资的
目的，从而避免了许多风险。
其他形式跨境担保业务是指除了内保外贷与外保内贷之外的其他跨境担保
业务，由于跨境担保类型繁多，且不具有统一性，因此将上述两类跨境担
保业务之外的其他业务统一列为其他类。
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第二节 G 银行跨境直贷产品方案设计理念
一、新政策红利的影响
2016 年 4 月 29
日，中国人民银行下发的“通知”中，允许金融机构与企业自主开展本外
币跨境融资。该通知降低了企业与金融机构的跨境融资难度，从政策上推
动了相关业务的发展。
随后，2017 年 1 月 31
日，中国人民银行下发了《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管
理有关事宜的通知》（银发[2017]9
号），明确微观企业主体可以在两倍净资产范围内开展跨境融资。
再者，2016 年 6 月 9日，国家外汇管理局颁布了《国家外汇管理局关于改革和规范资本项目结
汇管理政策的通知》（汇发[2016]16
号），在该通知中统一了资本项目结汇管理，放宽了资金使用条件，并在
全国范围内推广外债资金意愿结汇管理方式改革。
除此之外，还有一系列有利于跨境融资的政策出台。这些红利,进一步便
利了境内企业借用外债，各家银行纷纷开始进行跨境融资模式的创新。
随着外债宏观审慎政策及外债资金意愿结汇的推广，境内客户通过境外银
行融资的需求将会越来越显著，这就使得银行本身有更大的权利进行相关
业务创新。因此在这种背景下，