文档介绍：项目三 保险柜面管理
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模块1 新单业务
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任务1 新单业务流程
新单业务流程是指投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜面递交投保材料，保险公司在接受投保材料后，对其进行初审、扫描、录 银行转账
催交或人工补收
寄发对账单
成功
不成功
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银行转账交费的注意事项：
1、服务人员催收时注意在转账前帮客户核对转账银行和转账账号并提醒客户确认账户上是否有足够的余额交纳续期保费。
2、客户欲将人工交费变为转账方式或者变更账号的，可委托服务人员在应交月前办理，办理时需要提供投保人本人的存折复印件和变更申请表，签署转账授权协议，存折账号中间若有“*”或“-”号等非阿拉伯数字的，不用填写录入，只填写阿拉伯数字即可。
3、在银行转账期间，不受理账号变更、终止附加险、新增附约、职业变更等可能产生金额变化的保全项目。
4、每次转账后，公司内勤会向相关服务人员下发转账不成功清单，服务人员应针对不成功的原因对客户进行催交。
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5、对于已经处于宽限期末的保单，最好提醒客户交纳现金，以免造成保单停效。
6、若客户未收到转账成功的对账单，首先应该与客户核对电话、地址等基本信息，同时告知客户可在公司任何一个服务柜台或已开通实时收付的银行柜面补印。
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（二）银行实时代收、银行非实时代收
到银行网点柜台
填写银行代收费凭证
银行柜台人员收款
银行打印收款凭证
把客户联给客户
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银行实时代收、银行非实收代收的注意事项：
1、银行实时收付是目前保险公司提供给客户和服务人员交纳续期保费的有效渠道，银行众多的网点能弥补保险公司服务网点不足的弱点，减少客户的资金携带和流转风险，提高客户服务满意度。
2、在银行提供的银行代收费凭证上填写要交费的保单号（需要提供完整的保单号或旧保单号）、投保人姓名后，将凭证和现金交给银行柜台操作人员，银行柜台操作人员打印收款凭证，加盖银行收款章，把客户联给客户，此时交费完成。
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（三）公司柜台收费
包括现金和支票两种形式：
递交现金到柜台，并提供保单
柜面人员根据所提供的保单号查询应收保费
电脑录入、收费
打印发票
现金交费流程
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准备支票和公函，并在支票和公函上加盖公章
递交支票和公函到柜台
支票到账后，柜台打印发票
服务人员将发票送达客户手中
支票交费流程
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公司柜台收费的注意事项：
收取客户转账支票的同时，一般需要客户提供公函，公函的用途为确认该张支票对应的具体交纳保单号、金额、交次以及被保险人明细等。支票一般在3~4个工作日内到公司账户，在支票到账前，只能出具暂收收据，而且必须注明“只代表公司已收客户支票，不代表实际收到保费”，并不加盖现金收讫章。保费到公司账户后，保单才算当期交费成功。服务人员在两个工作日内在柜台领取发票，并在3天内将发票送达客户手中。
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（四）服务人员上门收费
保单到了收费期，由保险公司派服务人员按照客户提供的收费地址主动上门收费。具体说明如下：
1、在每月底抽档后，公司内勤按服务人员列印下发下月应交清单，服务人员提醒客户交费；
2、服务人员对确需上门收费的保单，与客户约好时间、地点，在单证内勤处领取暂收收据，收取保费并向客户开具暂收收据客户服务联；
3、服务人员收取的现金或支票须于24小时内上交公司，连同暂收收据一起交给公司保费内勤，边远地区的专职收费人员收取保费的交回时间可放宽48小时，但在宽限期末保费务必保证于保单失效前交回；
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4、公司内勤作暂收处理后打印续期正式发票，并将暂收收据回销；
5、服务人员将正式发票送给客户并换回暂收收据的客户联；
6、转账件客户交纳现金必须注意：尽量不要再转账扣款期间交费，如果在转账期间交费，一定要确认账户上的金额已不足交纳续期保费，以避免重复交费。
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续收注意事项：
1、最好在宽限期（一般为60天）内交纳续期保险费。
2、最好采用银行转账方式交纳续期保险费，且在交费时确认账户中存有足够保费（一般账户余额需大于保费20元至50元）。
3、及时、足额交纳续期保费是投保人的义务，保险公司发出的