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私人银行客户资产配置模版
一、 客户分析
1、 客户的基本情况
客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的
型基金、混合型
资
追求较高收益，投资
基金、QDII基
以财富增值为目的，同
期限一般不少于1年
（流
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财富增值（）
时承受较大风险
金、信托计划、
动性
时间，可以承受部分
（股权投资类为主）
券商集合理财、
需求
本金损失
纸黄金、黄金
弱）
“双向宝”
追求高收益，可承受
PE和PE基金、
以获取高收益为目的，
较大的本金损失，投
红酒投资
有较强的风险投资意
资期限一般不少于2
黄金期权和黄
财富创造（）
识，愿意承担较大的收
年，期间无流动性需
金递延交易、艺
益波动
求，愿意尝试新投资
术品投资
（***投资为主）
品种
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追求人身和财产的安
以人身和财产保障为
保障
全性，重点考虑财富
健康险、分红型
财富保障
主要目的，在保证投资
类投
的传承和转移，获取
保险、万能型保
（）
资产安全性的同时，兼
资
平稳收益的同时，承
险、投资连接险
顾资产盈利性
担较小本金损失风险
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A---家庭应急金。作为家庭的一般应急支出，需要准备3—6
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个月的资金，以便日常生活使用；
B---保险建议。首先考虑的应该是定期寿险和意外险， 特别
是对家庭主要收入的获得者，避免因为家庭成员的意外或者疾病导致
家庭收入大幅减少的风险；其次要考虑的是通过保险这样的理财方式
可以将财产顺利的转移给指定的继承人。
C---养老金。对于刘总这样的家庭，正处于事业的巅峰状态，
随着年龄的增长，应该提前为退休生活布置，更应该每年增加理财资
金的投入，通过理财达到储备养老金的目的。
2、资产配置
根据客户对未来现金流的需求进行预留或提供融资类产品，
根据客户的保障需求，判断保险类产品的需求，扣除流动性和保障需
求，确定可投资资产规模。
投资类
保守型
稳健型
平衡型
成长型
进取型
型
根据客户
现金管
根据客户需求，
根据客户需求，
根据客户需求，
根据客户需求，
需求，不
理（）
不设固定比例
不设固定比例
不设固定比例
不设固定比例
设固定比
例
财富保
80%-100%
60%-80%
40%-60%
20%-40%
0-%20%
值（）
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财富增
0%-20%
20%-40%
40%-60%
60%-80%
80%-100%
值（）
财富创
0%
0%
0%
不超过10%
不超过
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造（）
20%
根据客户
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财富保
根据客户需求，
根据客户需求，
根据客户需求，
根据客户需求，
需求，不
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障 （）
不设固定比例
不设固定比例
不设固定比例
不设固定比例
设固定比
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例
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根据刘总的风险承受能力属于平衡型这个特性，建议她作出如下的资产配置：现金管理10%（短期流动性强的理财产品），财富保值40%（中银创富系列产品），财富增值20%(私募基金类产品)，财富