文档介绍：理财规划书
家
庭
理
财
规
划
书
程先生家庭的理财规划书
尊敬的程先生及家人：
首先感谢您对中国平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司的信任，选择我来为您的家庭资产做合理的配置额〕
15
定期性存款
汽车贷款〔余额〕
0
基金
7
消费贷款〔余额〕
0
债券
0
信用卡未付款
0
房地产〔自用〕
50
其他
0
房地产〔投资〕
0
其他
资产总计
.
负债总计
15
净值〔资产-负债〕
〔二〕家庭现状分析
A 总资产负债率 ＝ 负债 / 总资产＝1500,00 /595,000＝%
一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前刘先生家庭的总资产负债率较为合理。
B 每月还贷比 ＝ 每月还贷额 / 家庭月收入＝1，500 / 9，000＝%
一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前程先生家庭的每月还贷比拟为合理。
C 流动性比率 ＝ 流动性资产 / 每月支出= 18,000 / 7,500 =
一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前程先生家庭的流动性根本合理。
D 每月结余比例 ＝ 每月结余 / 每月收入＝2，000/9，000＝%
E 消费比率＝每月支出/每月净收入＝7,500/9,000=%
一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流。
E 投资资产与净资产比例：投资资产/净资产＝70，000/445,000=% 一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，%，明显偏低。
家庭财务诊断
从之前的根本情况和财务分析看来：
％，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。而刘先生家庭的收支和资产负债情况，主要有以下问题：
资产结构不合理，金融资产占比拟低。，自用住房占总资产的约76%,％左右，其金融资产总量少〔〕，制约了程先生家庭提高资产收益的能力。为了实现程先生家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。
三、客户理财目标
〔一〕短期目标：
对客户手中的现金资产进行规划，以应付日常所需，将多余局部转为其他的投资形式，以提高资产的整体收益率。
〔二〕中期目标：
1风险管理和保险规划：刘先生及刘太太除了根本的社会保障外，没有任何的保险，所以应该对保险方面进行购置。
2投资规划：考虑利用现金活存和定期存款，投资货币市场基金，以期提高总体资产的收益率。
3儿子教育规划：孩子今年初三，距离上大学还有三年，接下来会考研读博继续深造，所以应该准备孩子未来8年的教育支出14万元。
4房屋规划：随着儿子年龄的增大，刘先生为儿子考虑，想再购置一套房屋在宝鸡市，为儿子今后结婚做准备，价值在40万元左右。
〔三〕长期目标：
养老规划：程先生到60岁退休还有20年，程女士到55岁也还有17年。考虑到夫妻目前的收入可能与退休后社会养老保障给予的退休金有相当的差距，养老保险也应尽早规划，以满足20年后每年12万元左右的支出。
四、客户理财规划
〔一〕现金规划：
刘先生家庭的为了到达理财目标，从现在起必须做到开源节流，每月消费支出应节省出2000元左右的开销支出，这样每月能有4000元左右的金融资产进行积极投资，同时为实现其财务目标的实现，可暂时不考虑旅游及尽量缩减人情和探亲费用。从流动性比率来看，，建议是为家庭保存3个月的消费支出额度，在节省了2000月左右的支出后，，以备不时之需。
〔二〕风险管理和保险规划：
根据保险行业的双十原那么，以及保费分配原那么中按照家庭成员对家庭的经济奉献率分配原那么，特做一下方案：
刘先生家庭的总保额应控制在140万元左右，。刘先生家庭的财产和成员都缺乏风险保障。
作为家庭收入的主要来源之一，应该为刘先生添置人寿保险和重大疾病保险以及意外伤害保险，平安保险公