文档介绍：多平台集成打造核心竞争力深发展供应链金融开启银校合作——专访深圳发展银行贸易融资总监马黎民010-12-2108:53:17来源:每日经济新闻分享文章复制链接?大?中?小?新浪微博?开心网?豆瓣?腾讯微博?网易微博?人民微博每经网12月21日上海电(每经记者贺麒麟)周一的上海迎来暖意盎然的冬日。在安静的复旦校园,深圳发展银行与复旦大学签署了“供应链金融银校战略合作协议”。双方商定将于未来数年,在学科教育与理论研究、经济应用以及人才培养等领域开展深度合作,搭建供应链金融的“产学研供应链”。针对供应链金融的特点及发展,《每日经济新闻》记者采访了深圳发展银行贸易融资总监马黎民。NBD:供应链金融目前已经成为国内银行业最重要和最具社会经济价值的创新领域之一。相比传统业务,供应链金融业务有什么特点?马黎民:简单的说,供应链金融是面向供应链企业生态群的一项金融工程技术。它的核心在于,如何将核心企业的信用价值,有效转接给上下游众多的中小企业,提高供应链中中小企业的信贷可得性,并降低融资成本,从而提升整个供应链的财务运营效率。供应链金融的含义,主要是借助核心企业(“1”)信用,对伴生在其周围的“N”个供应和销售企业提供一揽子、结构化的金融服务,批量开发,链条式营销;通过分析供应链不同节点企业的贸易背景,结算和资金需求特性,结构化地设计针对性的解决方案。供应链金融的核心理念是“1+N”模式。银行配合“1”的供应链管理策略和需求,批发性地对“1”的上下游提供一揽子的金融服务,这相当于是营销;借助核心企业“1”的交易履约能力,结合其供应及销售管理策略,运用资金流、物流和信息流的控制技术,实现对“N”的风控,这是风险控制。NBD:那么,供应链金融的风险控制主要有哪些特点?马黎民:非常关键的一点是,供应链金融的风险评价体系,是针对交易(债项)而非交易的主体。它的风险控制主要有自偿性、个性化与封闭、不局限于静态评价和授信的对应性等多个特点。自偿性是指,企业要以现金流(商品销售回款)归还银行贷款。个性化与封闭指的是,在供应链金融里,按上下游主体关系和交易细节设定个性化产品组合,以构造封闭性的授信环境。不局限于静态评价,供应链金融关注的是贸易背景、交易对手和动产担保物权,并倚重物流和/或资金流来控制风险。最后,授信的对应性,是指针对单笔贸易的融资,并且贸易回款、贷款期限与贸易(经营)周期相一致。NBD:现在国内多数银行已经开办供应链金融业务。与其他银行相比,深发展的供应链金融业务有何独到之处?马黎民:深发展供应链金融的品牌内涵,主要在于通过多平台的集成来打造核心竞争力。首先是业务推动平台,对于供应链金融,我们有清晰透明的战略定位,自上而下推动,本外币一体化、离在岸一体化的贸易融资部。其次是风险控制平台,包括自主研发的自偿性贸易融资授信管理与债项评级制度和专业化授信审批。此外,另有产品研发平台、操作支持平台和物流监管平台。我们有自主研发的贸易融资管理信息系统、供应链金融线上操作系。还有自主开发的债项评级体系,这是基于供应链整体信用对链条上中小企业信用的支撑作用,实现银行授信对中小企业主体信用风险的有效隔离,开辟了中小企业融资的新通道。NBD:供应链金融业务在深发展未来的规划中是一个什么样的角色?能否提供一些数据?马黎民:刚才已经讲到,供应链金融业务在深发展的定位是战略核心业务。除了上面讲到的多平台,我们有专业化的风险控制策略,包括信用风险、市场风险和操作风险,有专业化的营销组织模式(一家做全国)。2005年我行将发展供应链金融作为公司业务的战略方向。我们创设的“票据+货押”贸易融资业务模式、供应链全景图、自偿性贸易融资授信体系、“1+N”链式营销等核心构件,成为业内开展供应链金融服务的基础技术。2008年我们启动的线上供应链金融项目,使国内供应链金融创新走向在线作业新时代。截至2010年9月末,深发展贸易融资余额1626亿元,占公司业务比重35%,%;贸易融资客户超过7000家,其中线上供应链金融用户迄今超过1400家,业务呈规模化发展。NBD:这次深发展和复旦大学合作,搭建“产—学—研”平台,能够成为供应链金融未来发展的新机遇?马黎民:的确是这样。供应链金融不仅给整个银行业展开了一片浩瀚的业务蓝海,而且在银行市场营销模式、风险控制理念、作业模式等方面,存在相较传统业务更迫切的持续创新需要和更广阔的创新领域,也将为经济学、金融学和管理学的研究开辟出一块广沃的土壤。理论研究和实践探索的互动和携行非常必要。此次深发展希望通过与复旦的合作,达成两个目标:一是总结与提炼供应链金融的运行规律、行业规范与标准,优化供应链金融发展环境;二是研究供应链金融的发展方向和项目,促进金融创新和应用。未来几年供应链金融的重点,应该是产品核算和风险定价、线上供应链金融以及