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7案例分析
• 赵先生，38岁，某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名
牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税
后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席
一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价
款120万元的新房里，新房于2005年6月购买，首付5成，其余
5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款
方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的
福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500
元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万
元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值
现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的
学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人
，赵太太年消费健身卡
8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕
的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。
8案例分析
• 目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题：
• 1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职
业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。
• 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对
众多保险产品觉得无从下手。
• 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休
之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚
好读大学，则大学教育费用需要提前准备好。综合考虑大学本科和出
国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。
• 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200
万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休
金。%。
• 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右
的跑车。
• 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。
• 提示：信息收集时间为2006年7月31日。
• 不考虑存款利息收入
• 月支出均化为年支出的十二分之一
贷款利率为
• % 9客户财务状况分析——资产负债表
客户：日期：
资产金额负债与净资产金额
现金与现金等价物负债
活期存款住房贷款
定期存款负债总计
其他金融资产
股票
实物资产
自住房
投资房产
机动车净资产
资产总计负债与净资产总计
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综合理财规划 : .
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