文档介绍：2019 金融考研热点问题：互联网金融
编辑：凯程考研
凯程静静老师整理了金融考研热点问题之互联网金融，分享给考研的同学们，希
望对同学们有所帮助。
一、互联网金融的概念
互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓
展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识
别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱
等违法活动创造条件：还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平
较低，存在客户个人隐私泄露风险。
五、以积极的态度做好对互联网金融的监管
互联网金融代表了金融创新的方向，我们应该以积极的态度，为其在政策上创造
一个良好的发展环境，对其存在的问题应该重视和解决，特别要提高其风险控制
的能力，打击违法法犯罪行动，保障互联网金融的健康发展，促使其在市场上发
择金融配置的作用。同时，为了引导和支持互联网金融的市场竞争，从业机构需
要通过行业自律等多种形式完善管理，做到诚信为本、守法经营。
对互联网金融，我们既要肯定其积极的作用，但对其存在的风险隐患也不能忽视，
应该加强对互联网金融的监管，包括内部自律和外部的监管。
1．应明确互联网金融的法律定位
应明确互联网金融的法律定位，允许其从事金融服务，但是不能越界经营。这里
实际上有两个监管底线，是不能够非法吸收公众存款，互联网金融不等于银行；
二是不能非法集资，现行法律还没有对所有的金融机构属性做出明确的定位。
2．需要完善资金第三方存托管制度
有一些 P2P 网贷平台没有建立资金第三方托管机制，大量资金沉淀在平台账户
里，如果没有外部监管就会存在资金被挪用，甚至携款逃跑的风险。近两年先后
发生了部分 P2P 网贷平台的携款逃跑和倒闭事件，就给放贷人带来很大的损失，
也影响了整个行业的健康发展。因此，加强互联网金融安全还需要完善资金第三
方存托管制度。
3．健全互联网企业的内控制度
内控制度不健全可能引发金融风险，实践中一些互联网金融企业片面追求业务增
长和运营利润，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户识别和
交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱创造条件，还有一些企业
存在信息安全水平比较低，个人隐私容易泄露的风险。从事互联网金融的企业应
该从制度和道德两个方面做好风险约束，必须设置内控防火墙，健全互联网企业
的内控制度。
4．加强互联网金融的外部监管互联网金融本质上还是金融，而目前外部监管对互联网金融在某种程度存在盲
区。特别是一些互联网平台从事综合性的金融服务业务，更是需要多个监管部门
的统一协调管理，加强互联网金融的外部监管。随着金融业和互联网金融的发展，
当前中国的金融监管体系面临着一定程度的变革。
互联网金融作为新兴领域其对经济的促进作用不言而喻。但还有待于进一步规
范。然而，对于互联网金融监管规则的研究制定不能一激而就，目前仍然需要行
业的自律管理。
六、建立健全适应互联网金融特征的监管体系
1．针对互联网金融跨界混业经营、贯穿多层次市场体系的特征，逐步健全并完
善与之相适应的监管体系
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