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贷款的融资渠道，直接融资的渠道，民间融资的渠道。在小企业融资中，银行贷款是最为重要的，虽然银行贷款可用、有效，却也一直阻碍着小企业的发展，二者间的关系无法解决，无法将贷款风险规避好，也是有碍于小企业的发展与融资。直接融资的门槛过高，对小企业来说，有一定的限制。民间融资实际上可操作性小，民间资本虽然雄厚，但缺乏有效的监管，且盛行高利贷，小企业无法为它所用。

我国较缺在中小企业融资上的相关法律规范，在法律上，融资行为与相关的事项得不到支持，无法解决一些问题。现今的法律难以直接的在中小企业的融资问题起到作用。使得在面对融资难问题时小企业求助无门，小企业在融资时，因法律的不完善使其无可参照的标准，无法找到融资问题的解决路径，这都直接或间接的造成了其融资困难。
二、解决我国小企业融资问题的对策

中小企业融资的特点决定了只有获得金融体系的支持才能获得资金。建立和完善金融体系，完善资本市场，使融资渠道变得更宽，才能让小企业更好的融资，进而将小企业承担的资金风险给降低。将现今的金融体系完善好，最重要的就是将银行的支持体系给完善好，对小企业融资来说，银行贷款其重要的来源，现今，我国无针对中小企业融资的银行，所以要建立把中小企业融资问题作为服务范围的银行，这有利于解决其融资问题。在金融体系的完善上，要重视和支持这类银行。除此之外，规范和管理民间的借贷，真正的发挥民间资金的作用。

第一，政府能制定与规范中小企业的贷款利率优惠、税收优惠、直接拨款等政策，目的在鼓励中小企业技术创新与支持新建企业。第二，将企业的负担给减轻、把各种形式繁杂的收费项目给清理掉，将合理的限定收费项目。第三，将小企业在政府采购合同中的份额增加并且对小企业的技术创新进行贷款援助与财政补贴。
，健全治理结构
公司治理结构能够影响企业的融资能力，小企业需要将公司治理结构进一步规范。另外还要将企业财务管理的制度给健全完善好，尤其是在资金管理上。其不但能将企业融资能力提高，还能对企业管理的核心进行加强。对私营企业改变家族式管理方式，引导其资本社会化；对国有中小企业进行重组改制；对于集体企业要促进产权改革，将产权关系明确，将企业财务透明度给增强。同时，中小企业想将融资困境给彻底