区块链技术中小企业供应链融资研究.docx

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3基于供应链金融的中小企业融资

当前我国中小企业通过供应链金融进行融资的主要模式包括应收账款融资模式、融通仓融资模式、保兑仓融资模式：，作为供应商的中小企业以赊销的形式将原材料销售给核心企业，但核心企业并未及时支付货款，仅出具相应的应收账款凭证，供应商将应收账款的所有权抵押转让给银行以获得贷款融资。，同时与物流企业、银行签定仓库存储的三方协议，第三方物流平台代表银行对质押于融通仓的货物进行估值和监管，出具相关文件作为银行发放贷款的依据，融通仓出具入库与出库证明，并确保仓内货物有足够的信用担保。，供应链中的上游供货商在收到银行承兑汇票后向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还，则上游供应商负责回购质押货物。











，信息系统建设存在差异，数据形式多样、数据关系复杂，在信息互通和数据共享等方面存在着割裂的情况，容易产生信息孤岛，导致金融机构对交易真实性核查困难，需要投入更多的人力物力资本。，在供应链中，核心企业与一级供应商和分销商有直接的业务往来和商业协议，但与更低层级的中小企业往往不产生直接联系，银行需要花费更多的精力来确认其业务信息，核心企业从风险控制的角度也不愿为其做信用背书，导致银行的信贷意愿降低，更低层级的中小企业无法获得核心企业授信。










4“区块链+供应链金融”解决中小企业融资问题的优势分析

区块链上所有的交易数据在被加密记录下来，并同时被广播到区块链中的所有节点进行同步存储且无法更改，因此可以更加准确反映链上企业的真实信用状况，企业是否符合融资条件、经营状况、交易情况等信息一目了然，这就使得原本因信息不对称引起信任缺失而导致的融资困境得到了有效解决。，一级供应商根据相关联的二级供应商间的交易数据，将核心企业的信用背书（授信额度）进行拆分，二级供应商利用获得的核心企业授信，向金融机构申请贷款，金融机构可以轻松查询存储于区块链中的该企业的相关交易记录、企业历史信用记录等数据。以此为基本模式，就可以把授信额度范围内的核心企业信用传递给更多层级中的中小企业，以实现其融资需求。

在供应链条中，由于涉及到的中小企业众多，企业之间的交易较为频繁，难以做到对每一笔交易进行充分监管，容易被个别的别有用心企业或个人篡改数据，造成损失。在区块链技术中，交易完成后的数据会被加密后广播存储到所有区块链节点，所有的用户互相监督，共同对信息进行监管，某一个节点一旦被恶意篡改，很容易被发现并记录下来，可以有效降低被篡改的风险。








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