文档介绍：担保公司风险控制管理办法
第一条为了防范担保业务风险， 规范担保技术操作流程， 强化 事前、 事
中控制，制订本办法，以下称本办法。
第二条严格执行公司操作规程规定的项目受理、 立项条件， 慢 慢挑选、
培育公司的优质客户群
对第确
有曾用名，却不肯出具曾用名和现用名系同一人的书面证明， 或受保企业及 法定代表人不肯再确认保证人曾用名的书面证明上签字 的，按如实际情形酌 情取消该保证人保证资格或取消企业的受保资 格。
（五）对同一自然人利用两个以上姓名承担保证（反）担保，项目领导应
要求保证人在合同文本上将现用名和曾用名均签署上。如有两个以上身份
证的，需将身份证号码也在合同文本上填写清楚。项目领导未能及时发觉
上述情形或发觉后未能采取补救办法而造成担保风险的，应承担相应的举
证不能责任。
第六条对规范抵押物考察及抵押记录的规定
按照《物权法》的规定，不动产抵押，抵押记录后抵押权方可生
效；动产抵押只有通过抵押记录，抵押权才取得对抗第三人的效 劳。为了保 证各项反担保办法顺利实施，防范办理抵押记录进程中可能出现的各类风
险，对抵押物及其记录作出规定;
( 一 ) 抵押物的考察
项目领导在完成《初审报告》前，应实地考察抵押物、核实相关 产权
原始凭证，并做好以下几项工作：
一、搜集以下材料
抵押物清单
产权证明复印件
抵押人主体资格证明复印件 ( 凡由企业提供的资料，均加 盖公
章) ；企业法人主体资格证明，包括营业执照 (正副本 ) 、法定代 表人身份证
明等，自然人主体资格证明为居民身份证。
抵押物共有人信息
抵押物属于夫妻共有财产时，应搜集抵押人配偶的身份证
明
复印件，夫妻婚姻关系证明复印件；
抵押人已达法定婚龄但未婚的，应搜集其单身证明；
抵押人婚姻状况为离异的，应搜集其离婚证明；
抵押物存在其他共有人时，应搜集相关共有人的身份证
明复
印件
抵押人对抵押物利用情形的书面证明（抵押人及其配偶、
其他共有人签字、按手印）。若是抵押物（如商业性用房）已经 出租，
应事前查看和搜集租赁合同的原件、 复印件， 并要求承租人在 抵押物利用情
形说明中签字、按手印。
二、在《初审报告》中对抵押物的评价
从风险处置的角度对抵押物所处的周边环境（地理位置等大环境，抵
押物的前后左右相邻遮挡物等周边环境） 、 利用情形、 完好程 度、 自身价值、
变现的难易程度等方面作出评价， 并在通用抵押率的 基础上， 结合其具表现
实环境给出抵押物的建议抵押率。
3、摸清相关情形
了 解抵押资产的出租情形，搜集租赁协议（含承租人、价
格、期限、面积、联系电话等）；
及 时、详实地搜集抵押人的真实住址、通信地址及相关财 产状
况，以便事后处置项目风险所需。
（二）抵押记录
项目领导应在公司决定担保后催促企业尽快办理各类设定反担 保物的
抵押记录。
办理抵押记录时，由担保部指定专人会同企业一路办理。
异地的抵押记录，可让企业先行预备材料，在交件及领取
《他项权证》时，必需由项目领导或委托本地本项目协作担保机 构会
同企业一同办理。
抵押权的注销
企业还款以后，项目领导应通知企业及时注销该公司的各类他项 权证。
抵押物他项权证的注销日期 （以记录机关记载的抵押权注销日 期为准） 必需
早于下一轮贷款的放款日期，以利贷款、抵押记录的衔接。
虚假抵押情形的处置
对有虚假抵押嫌疑的项目，项目领导当即中止对该项目的具体运作，
并就虚假抵押嫌疑向风险控制部报告。对经证明确属虚假抵押的 , 风险控制
部在及时向公司评审委员会报告的同时，无论其属于何种原 因和何种性质，
均应终止对该项目的所有运作程序并做好善后处置事 宜（由负责该项目的法
律人员复印虚假证明文件并签注终止意见， 经 风险控制部负责人签字确认后
移交办公室存档备查）。虚假抵押权利 凭证予以没收，并存档备查（由风险
控制部签盖“虚假”方章）不得 退回。记录于“不良信用”档案当中。
第七条 合理设置反担保（担保）办法，增强反担保（担保）合 同署进
程中的控制，完善抵、质押物品的管理
（一）在项目评审迸程中，不能因为反担保（担保）物的靠得住、 充
分而降低立项条件和对企业的评审要求。
要把评价重点放在贷款到期日企业现金流量情形和偿债能力情 形。好
项目的概念应仅指“能够按期还本付息”的项目。 不能将贷款 的归还寄托在
反担保（担保）物的变现处置上。
（二）合理设置反担保（担保）办法，力求抓住核心控制因素，取 消可
有可无、 彼此兼容、 其存在可能还会影响到其他反担保办法的实 现或在司法
实践中无法取得支持的反担保（担保）办法。
反担保（担保）合同签署一般采取