文档介绍：
创的两年内停产倒闭，另有53%在开立的四年内悄然消失，离开市场。类似的现状相对于银行来说，经营的灵活性更深层次暗示着对其投资的风险性，因此，这种风险性某种程度影响了银行会作出更加谨慎的投资决策。即银行出于本能的自我保护意识，会在对其贷款方面设置更加严格的条件，更有甚者直接拒绝放贷。。目前，在生产规模上，中小企业有了很大的发展，但与市场所要的标准相差甚远，不规范的企业管理方式使中小企业难以赢得融资机构的青睐，使融资范围再次缩小，使企业深陷困境。中小企业的生产设备折旧率极高、产品研发落后、技术含量低，合格率低下等，使中小企业要想在产品生产和内部管理上取得突破很难。企业管理体制的不成熟与不完善，使得企业在面临市场风险时抵抗力不足，经营发展前景存在不确定性。同时，中小企业内部的财务规章制度不够健全，尤其体现在企业利润的分配方面，在企业利润的分配过程中，很多企业在很大程度上存在短期化现象，利润分配者及企业管理者缺乏长远的发展目光。这无疑使得企业面临资金短缺时自救能力低。。近年来中小企业发展快速，企业数量也逐渐上升，然而在这样的发展背后存在一定的弊端。许多中小企业的资金管理者素质不高问题也日益凸显，并且有不少企业管理人员的相关专业技术水平较低、管理方法简单、财务制度不健全，个别中小企业出现无账目，相关负责人员权责混乱，内部管理有失规范，制度不完善、方法不标准、报表不明晰，存在内外两套账，或者多账簿、多开户等现象，信息可信度低。。抵押、担保对于金融机构而言无疑是最具安全性的保护伞，因此，在对中小企业放贷时，这两把保护伞必然会是金融机构的首选，中小企业若能勉强满足上述条件，那么就有可能获得贷款。然而，多数面临资金短缺的中小企业都刚起步，绝大部分都伴有资金不足、信用程度低，鲜有愿意为其提供担保的机构。
（二）外部环境
首先，从中国市场经济的角度来看，金融体系在市场的带动下也有了很大的发展，并且在一定程度上得到了完善，基本上能够满足市场对其的要求，但是，在发展的同时，我国的金融体系不免也有待完善。其次，由于股票市场各种关于股票发行的规定及管理，使得大型国有企业能够进入股票市场进行融资，而中小企业却受限于自身因素，很难跨入股票市场的大门进行资金的筹集。。一是银行规避风险意识。我国的金融机构对中小企业的融资提出了严格的条件，加之中小企业贷款额度小，而银行对其偿债能力、信用等级、运营能力等方面做出评估，高额的放贷成本必然会导致相关管理费用的增加，并且对银行而言，相比大型企业，为中小企业提供资金融通的风险更高，在放贷利息收入与承担风险两者权衡之下，更多的银行选择规避风险，对中小企业拒贷成为商业银行的常态；二是银行办贷手续繁杂。由于商业银行自身性质原因，使得银行对信用等级、资信能力有了更高的要求，对贷款的发放标准及发放数额方面更为严格，这其中有很多条件对中小企业很不利。而且由于很多初创期的中小企业经营规模较小、管理机制不完善、信用等级低、偿债能力差。因此金融机构对中小企业贷款中的综合评定缺乏制度上的灵活性，依旧使用的是统一对大型企业放贷的评价标准及相对应的操作管理流程，这使得许多中小企业对银行申贷望而却步；三是现行的信贷激励机制弱。银行更倾向于为大企业提供服务。商业银行普遍采取的是对不良贷款第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员的薪资与不良贷款比例挂钩的制度，这在很大程度上使得银行的信贷人员和信贷主管人员不愿投身于中小企业这个放贷风险高的空间。。首先，随着市场经济的不断发展转型，我国为适应经济发展做出了很大的改进和完善，尤其在财政和税收政策等方面，但目前信贷政策依旧是以大型企业为主的信贷政策。而对于盈利少、收入低、税负重、资信状况不佳的中小企业来说，这些客观因素都不同程度上影响了中小企业的税后利润和自有资金积累，这使得中小企业无法具备通过自主经营积累资金和抵抗风险的能力。其次，由于我国目前利率体系仍不完善。目前，中小企业无法直接从股票市场取得资金，导致其融资渠道较窄、融资量少，这种融资现状，迫使中小企业被动的陷入了融资难的窘境。
三、解决中小企业融资难问题的策略
（一）提高中小企业自身实力和管理
要想在飞速发展的经济市场中生存与发展，这就要求中小企业必须看清自身的实力，并且在市场中寻找自己的立足之地。。首先企业必须转变现有的落后生产方式，改变陈旧的