文档介绍：担保业务风险评估、风险分类管理办法（辽宁李卓）
为规范担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务发展质虽，根据国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本管理办法。
一、担保业务风险评估系统担保业务风险评估系统主要。
A级：管理层素质一般、经营管理水平、经营实力和财务实力弱，部分财务指标恶化，现金流虽偏紧，有可能出现逾期或垫付等违约情况；偿债能力较弱，违约风险较大B级：管理层素质差，经营管理和财务管理存在严重缺陷,财务状况整体恶化，依靠自身经营难以偿还债务，贷款本息逾期或垫付超过30天；违约风险大。
C级：各金融机构贷款本金或利息逾期90天（不含）以上或资产风险分类为不良。
行业风险评价的目标行业为国家统计局国民经济行业分类标准（GB/T4754—2002）中的“大类行业”（共计95个）和“中类行业”（共计396个）。按照“重要性、风险同质性和操作性”的原则，对上述行业中部分行业进行评级（房地产、金融行业和事业类被担保对象除外）。
4、《被担保对象信用等级测评计分表》和《被担保对象信用等级测评汇总表》附后。
（三）被担保企业授保额度评估系统该系统主要对评级后的被担保对象的授保额度实施授信。
1、授保对象。信用等级为A级以上企业；2、授保条件。企业需符合国家产业政策，以生产型企业为
主。经营者或所有者具备一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录，资产负债率适中，且能提供反担保措施等。
3、授保种类。额度与期限：AAA及以上企业最高授保额度为3000万元；AA级以上企业最高授保额度为2000万元；A级以上企业最高授保额度为1000万元；B级一下企业我公司不予担4、保费：AAA及以上企业可适当降低保费和咨询费比例，且可以分期缴纳；AA级以上企业可适当降低保费和咨询费比例，贷款入账后需要一次缴纳；A级以上企业保费和咨询费比例为每年3%贷款入账后需要一次缴纳。
（四）被担保企业反担保措施评估系统。
反担保是指我公司为被担保企业实施担保时，为了分散和
化解我公司的担保风险，而要求被担保人或被担保人委托的其他法人向我公司提供的担保措施。应用好反担保系统，能够在一定程度上保护我公司的利益。反担保既包括物的反担保，也包括权利的反担保。反担保措施的评估是对反担保措施的合法性、权属、价值及可变现性进行全面评估。
1、反担保措施合法性审核。
主要依据《担保法》及《担保法司法解释》，对保证人、抵押物、质押的票据及权利进行合法性审核。
2、反担保物和权利的权属审核。
审核的内容主要包括：①审查有关权属凭证，判断反担保标的是否为反担保措施提供者所有；②对属于几方共有的标的，核实是否经过标的共有人同意，是否有权利处置；③标的是否存在权利瑕疵。
3、反担保措施评估⑴评估原则。反担保措施评估一定要遵循“客观性、科学性、替代性、市场性和变现性”等原则⑵评估特点。
反担保标的的无瑕性。对反担保措施的评估，首先要解决反担保措施的无瑕性，为保证反担保标的顺利变现，还要审查反担保标的的合法性，其设置是否存在法律障碍，反担保标的的权属是否清晰，提供反担保标的的被担保人或其他人是否有权处置及是否存在质H瑕疵等。
反担保标的的可变现性、易变现性。当被担保人不能履行义务而发生代偿时，需要尽快变现反担保标的，以便获得