文档介绍：....关于银行业合规文化的心得体会发表日期:2010年10月29日出处:山东省新泰市农信联社作者:孟兆刚本页面已被访问9960次在学****了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后,我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。近年来,金融案件频发,发案率仍然居高不下,形势非常严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。据统计,仅2010年全国银行机构共发生各类案件1272件,,其中大量发生于柜面业务中,如再加上差错事故或其他涉讼事件,银行业柜面操作风险损失远大于此。“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则,以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展,合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术,得到了普遍认同。在我国,一些商业银行,尤其是外资商行对合规工作给予了关注,但是合规管理却尚未得到普遍重视,合规风险问题依然十分突出。因此,充分借鉴合规管理的国际经验,对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险,合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚,但随着银行业对外开放力度不断加大,国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨,加强合规风险管理成为国内银行的自主要求,加之监管部门高度重视合规风险管理,下发了《商业银行合规风险管理指引》,为合规管理工作提供了指导。近几年,我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展,但与国际银行业相比仍有很大的差距。一、国内银行对合规风险管理意识淡薄,没有引起足够重视。之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理,合规风险并没有被商业银行提到一个单....独管理的位置予以重视,并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少,自《商业银行合规风险管理指引》发布以来,合规风险管理才受到大多数人的重视。二、控制风险的长效机制还没有完全形成,合规风险管理机制有待进一步完善。目前,各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标,对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑,不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。一些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。三、商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展,其真正兴起任重而道远。首先,合规尚未真正“从高层做起”;其次,尚未建立成熟有效的合规文化;第三,外部监管机构没有建立正向激励机制;第四,专业合规人才匮乏;第五,合规工作远未实现独立性。因此,如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验,加强我国商业银行的合规建设,成为各家银行