文档介绍：1目的为规范我行银行承兑汇票业务的操作,加强风险防范,根据相关法律法规及我行实际情况,制定本规程。。、调查、审查、审批、发放、带票交票和贷后管理等内容与要求。,经银行审查同意承兑,并由银行承诺到期无条件支付汇票金额的商业汇票。。4政策视同贷款、严格条件、多种担保、加强监控、改善管理、严防垫付。、贷前调查与贷后管理。、授权范围内的审批以及贷后管理的检查。、负责银行承兑汇票业务授权范围内的审批。。、控制、负责不良贷款的监控、清收和转化工作;;。<银行承兑汇票操作管理规定>申请调查审查、审批出票带票、交票资料归档退、改票贷后管理兑付<票据组><客户经理部><档案室><审批部门><经办机构><客户>申请调查YN审查、审批出票带票、交票资料归档整理资料带票申请审批Y贷后管理承付审核NY权限内领票N退、改票申请取票返回退票是否退票YN6银行承兑汇票业务操作流程图7风险点与流程图对照表阶段风险点风险等级控制措施涉及岗位备注申请1、丢失L低风险严格规范管理资料经办行2、未及时受理或无理拒受L低风险加强经办机构岗位监督与考核经办行3、政策限制L低风险风险管理部监督风险管理部调查1、调查时对出票人真实性、合法性调查不实L低风险1、加强调查岗人员的业务培训;2、严格调查质押物的真实性、有效性、足值性、合法性;3、严格执行调查岗职责,明确责任追究。4、业务部经理及经办机构负责人加强审核。5、信贷管理部对上报资料加强审查,或大笔业务调查时派人跟踪调查;6稽核监察部加强对调查结果的监督评估。经办机构、信贷管理部、稽核监察部2、调查时对担保人、抵质押物的真实性、合法有效性调查不实L低风险3、调查时对保证人保证能力、抵质押物足值性、变现能力调查不实L低风险4、调查时对资料的真实性、有效性核查不实L低风险5、调查时故意隐瞒出票人以往出现垫付记录L低风险6、调查时对还款来源调查不实L低风险7、调查时未实地调查或未调查L低风险8、调查时未执行双人调查制度L低风险9、调查结论不真实L低风险10、调查时对贸易双方的贸易真实性、购销合同的有效性调查不实L低风险审查1、贷款审查时对调查岗提供的资料审查不严,未发现明显错误或发现后未及时纠正L低风险1、加强审查岗人员的业务素质;2、严格执行审查岗职责,明确责任追究;3、加强监督经办机构、审批部门、稽核监察部2、贷款审查结论不准确或失误L低风险审批部门、稽核监察部3、贷款审查时对明显不符合条件和规定的贷款申请给予认同L低风险审批部门、稽核监察部4、贷款审查时对符合条件的不予认同L低风险审批部门、稽核监察部5、对不合理的调查、审查意见不及时纠正,给予认同L低风险审批部门、稽核监察部6、贷款审批结论不合理(金额、利率、期限等)L低风险审批部门、稽核监察部7、贷款审批时不执行审批制度或执行不力L低风险审批部门、稽核监察部审批1、越权审批L低风险1、严格执行审贷分离、分级审批、集体审批制度2、加强审批人员的责任意识,明确责任追究3、加强监督、检查力度审批部门、稽核监察部2、人情关系贷款L中等风险审批部门、稽核监察部3、对符合条件的贷款不予审批L低风险审批部门、稽核监察部出票1、票据要素填写错误L低风险加强复核票据组2、票据移交时丢失L低风险票据全部移交客户经理部,专人造册登记双人签收票据组、客户经理部带票、交票1、带票申请不真实L低风险经办行双人签字确认,行长审批经办行、客户经理部2、未按贷审批文带票交票操作要求L低风险严格执行带交票规定交票带票人员3、汇票被偷抢M中等风险落实双人带票制度交票带票人员4、未落实交票前提条件而交票L低风险带票人员严格执行批文,落实交票前提条件交票带票人员、客户经理部负责人、5、汇票未交到指定的收票人L低风险由客户经理部核实发出交票密码指令交票带票人员、客户6、交票手续的无效L低风险核实收票人资格、手续面签交票带票人员、客户7、法律文本丢失或被调换L低风险制定交票带票操作指引规范交票带票人员行为交票带票人员资料归档资料丢失L低风险规范档案管理档案室退、改票1、退、改票手续不合规合法的风险L低风险改票按贷款通则及有关操作规程办理经办行、客户经理部、信贷管理部、票据组2、未作废汇票重新被