文档介绍：互联网金融教学
互联网金融
模式：
第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网上银行，手机银行和 银行。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
网络银行,服务费等，其本质是一种民间借贷方式。
P2P信贷公司负责对借款人资信状况进行考察，并收取账户管理费和服务费等，其本质是一种民间借贷方式。 世界第一家P2P信贷公司Zopa于202X年在英国伦敦成立。美国的第一家P2P信贷公司Prosper于202X年在加州三藩市成立，随后还有德国的Auxmoney、日本的Aqush等等。
在我国，202X年8月中国第一家P2P信贷公司——拍拍贷成立。截至20XX年12月底，全国P2P信贷公司总共超过300家，预计在20XX年底将达到1500家左右，行业交易总量高达200多亿元，其中排名靠前的15家P2P类网站交易额占到整个行业的45%左右，接近70亿元交易额。地域分布以广东省、浙江省、上海市和北京市较为聚集。
由无准入门槛、无行业标准、无机构监管，对P2P网贷还没有严格意义上的概念界定，其运营模式尚未完全定型。目前已经出现了主要三种运营模式
一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。
第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。
正面作用：从P2P的特点来看，其在一定程度上降低了市场信息不对称程度，对利率市场化将起到一定的推动作用。由于其参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道。 负面作用：P2P针对的主要还是小微企业及普通个人用户，这些大都是被银行“抛弃”的客户，资信相对较差、贷款额度相对较低、抵押物不足，并且因为央行个人征信系统暂时没有对P2P企业开放等原因，造成P2P审贷效率低、客户单体贡献率小，以及批贷概率低等现状，并且P2P网贷平台还处于培育期，用户认知程度不足、风控体系不健全。少数平台跑路的信息也给行业带来了不好的影响，其大都是抱着捞一把就跑的心态，在平台上线不长的时间内依靠高回报率骗取投资人的资金，这都是P2P发展瓶颈。
第三方支付
第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。
从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类： 一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。
另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。货款暂由平台托管并由平台通知卖家货款到达、进行发货；在此类支付模式中，买方在电商网站选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，待买方检验物品后进行确认后，就可以通知平台付款给卖家，这时第三方支付平台再将款项转至卖方账户。
第三方支付在我国发展是很快的。据经济之声《天下财经》报道，易观智库发布的最新数据显示，20XX年中国第三方互联网在线支付市场交易额继续保持快速增长，，比上年增长76%.
预计20XX年到20XX年，第三方支付市场将会得到更大的发展。
根据20XX年8月9日，易观智库EnfoDesk发布最新数据报告显示，20XX年第二季度，中国第三方互联网支付市场交易规模达13409亿元，%。
因此，随着市场份额的不断增长，争夺第三方支付市场的斗争也愈演愈烈。
据易观智库数据显示，目前支付宝、财付通、银联网上支付分别以46%、21%和12%占据我国第三方支付市场前三甲。其他占比相对大一点有快钱，汇付天下，易宝支付，环迅支付等。但前三甲占据了我国第三方支付市场的大部分比例。
此前20XX年5月26日，央行向国内27家第三方支付企业颁发了首批支付业务许可证。同年8月31日，央行公布第二批获得第三方支付牌照的企业名单，共有13家企业获得牌照。在这年的最后一天——12月31日，61家第三方支付企业获得了牌照。以此，总共有101家支付企业获得牌照，这发放促进了支付行业的发展，并使得这个行业逐步演变成为一个产业链。