银行风险防控培训.docx

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四、进行员工风险自评，提升风险识别、防范实力
风险管理有个闻名的“三倍定律”，即3/4的损失可以通过风险的事前识别和化解予以限制，而当问题出现时再去化解，则一般只能挽回不到1/4的损失。通过员工依据岗位职责、业务及管理流程，识别主要风险点，重点关注制度本身有无缺陷、制度执行是否有效、业务操作系统有无缺陷、哪些环节存在限制缺失或限制过度或简单出现操作不当等问题，形成《员工风险报告》后报上一级管理部门探讨解决。“自我评估”法不仅有利于基层员工主动提示风险，促进问题的刚好解决，削减管理层与基层机构之间的信息不对称问题，也有利于提高员工工作的参加度和满足度，促进员工熟悉岗位风险因素并有意识地进行防范。
五、有的放矢，实施风险重点监控
银行的业务品种多、操作流程困难、风险点也多，不分轻重缓急平均用力的操作风险限制并不行取。事务发生频率较高、影响程度较大的重点环节、重点时段和重点对象则是操作风险管理的重点。就基层机构而言，柜员卡、现金单证、印章印鉴、账户和代客服务是重点环节，节前假末是重点时段，基层机构负责人是重点对象。对重点环节，应通过加强岗位制衡、检查稽核、授权限制、计算机和录相监控、行为排查等措施实施管理；对重点时段，基层机构应保持高度的警惕，投入更多的精力；重点人员的管理，则应从人员甄选、制度约束和考核评价等方面入手。










六、检查订正到位，整改提高
检查工作贵在效率、重在效果，实施中应留意做到“四个到位”。一是筹划到位。针对种类繁多的全面检查、专项检查、定期检查、突击检查、外部检查、内部检查、专项审计等，应在年初制定好检查工作安排，整合检查力气，开展集中检查，避开大量交叉重复检查。要区分检查重点，对管理好、内控等级高的基层机构，检查频率可低一些，检查内容可少一些，或者实行阶段性的免检制；对常常发生操作风险事务或案件的基层机构，则应增加检查的频度和力度。二是打算到位。每次检查前要做好充分打算，选派合适人员、组织检查前培训，选取可疑点或关键点进行有目的、有重点的检查。三是整改到位。除了对检查发觉的问题下发整改通知书外，还要跟踪问题整改落实状况，将问题整改率作为基层机构操作风险管理考评的重要依据之一，并加强责任追究，严格纪律约束，避开屡查屡犯。四是订正到位。管










理部门要组织例会对检查发觉问题进行专题探讨，查清风险事务发生的缘由，检讨制度的相宜性和可操作性，从源头上进行订正。对增加限制环节的订正措施应特别慎重，因为增加限制环节意味着管理成本加大，还可能产生新的风险。
七、建立健全激励约束机制，确保风险防控措施落实到位
基层机构数量多、人员多，离管理中心远，简单出现关切和激励不足问题。应通过细化员工级别、实施分级管理，对责任心强、综合素养高的基层员工提升工资待遇、打通晋升通道；同时，应加强对违规违章人员的约束和问责。从基层机构发生的操作风险损失和案件看，执行力不足是导致风险和案件发生的根本缘由。因此，还应通过违规违章惩罚制度和积分管理制度，将警告、经济惩罚、记过、降职乃至开除作为常规的惩罚手段，对造成重大损失甚至案件的违规行为，还要追究机构负责人和上级管理人员的责任。问责工作要“严”字当头，肃穆、严格、严厉、严查，不能“失之于宽”、“失之于软”、“失之于情”。