文档介绍：: .
成员要有壹定比例的独立董事。为更好实施董事会的重大决策，
加强银行内部风险控制和监督，仍应设立监督委员会（或监事会）、稽核审计委
员会、信贷审查委员会和资产负债管理委员会等。同时，要建立和运营业绩和风
险挂钩的干部管理，收入分配激励机制。
完善的内控制度包括：建立且认真实施统壹、严格的业务标准和程序；建立且严
格实行统壹、有效的授权、授信制度；建立科学、有效的风险识别、评估和控制
系统，具有独立、高效的内部稽核审计系统，完善的内部报告及住处系统，以及
重要岗位的监督、制约机制。
2、分支机构准入标准
（1）符合当地经济发展的客观需要；
（2）符合合理布局、适度竞争的要求；
（3）申请者运营稳健，财务状况良好，具有完善的内部控制制度；
（4）和申请者的管理水平和发展能力相适应；
（5）符合成本核算及经济效益的要求；
（6）符合营运且且资金的要求；
（7）符合高级管理人员任职资格和营业场所的要求。
3、业务准入标准
（1）符合社会和经济发展的客观需要；
（2）符合金融分业运营的法律规定和政策；
（3）符合金融机构的功能定位和业务发展能力；
（4）根据业务风险特征建立完善的风险控制系统；
（5）已建立严格科学的业务操作规程和安全保障；
（6）符合对业人员的专业素质的要求；
（7）和中国人民银行的监管能力相适应。
4、高级管理人员任职资格基本标准
（1）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策；
（2）熟悉且严格遵守有关经济、金融法律法规；
（3）具有和担任职务相适应的学历和经历；
（4）具备和担任职务相称的专业知识、组织管理能力和业务能力；
（5）无违法违规、违纪等不良记录。
（三）市场准入程序
按照不同类型的金融机构和金融监管责任制，中国人民银行对金融机构的准
入、业务准入和高级管理人员任职资格审核，分别规定了具体的审批程序和权限（参见本书第三部的有关介绍）。
三、业务运营监管
对金融机构的业务运营监管，主要是通过中国人民银行非现场监管和现场检查，
以及借助会计（审计）师事务所进行的外部审计，及时发现、识别、评价和纠正
金融机构的业务运营风险。
巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管核心原则》文件中，将银行业务运
营所面临的金融风险归为八类：信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风
险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险。
信用风险，是指借款人或交易对象无力履约而造成的风险。信用风险不仅存
在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务，如担保、承兑和证券投资中。另外，
对单个借款人或壹组相关借款人的大额风险暴露，也反映了信用风险的集中。
国家和转移风险，是指和借款人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的
风险。当向外国政府或政府机构提供贷款时，由于这种贷款壹般没有担保，当借
款国的经济和政治发生严重危机或波动时，就可能发生贷款违约的风险。国家风
险的壹种表现形式是“转移风险”，即当借款人的债务不是以本币计值时，不管
借款人的财务状况如何，但因借款人可能壹时无法得到外币而无力偿仍贷款。
市场风险，是指由于市场价格（汇率、利率、证券价格及商品价格）的变动，
使银行的表内和表外头寸面临受损失的风险。不管是债务或股本工具，仍是外汇
或商品头寸，都存在着市场风险。
利率风险，是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险，包
括利率变动对银行资产、负债及表外金融工具的经济价值及对银行收益的影响。
流动性风险，是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行
流动性不足时，它无力以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，
从而影响其支付能力和盈利水平。在严重情况下，流动性不足会造成银行的清偿
问题。
操作风险，是指银行因内部控制及 X 公司治理机制失效而形成的损失风险。
这种失效状态可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致银行财务损失，或
使银行的利益在其他方面受到损失。如银行交易员、信贷员、其他工作人员越权
或从事职业道德不允许的或风险过高的业务。操作风险的其他形式包括信息技术
系统的重大失效或其他灾难等事件。
法律人有不同形式，包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成预计情况相
比资产价值下降或负债加大的。同时，当下法律可能无法解决和银行有关的法律
问题；有关某壹银行的法庭案例可能对整个银行业