文档介绍：财富管理基础知识
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财富管理基础知识
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1、为什么要理财？
2、财富管理的基本法则
目 录
3、“水库理论”简介
财富管理基础知识
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财富管理基础知识
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1、为什么要理财？
2、财富管理的基本法则
目 录
3、“水库理论”简介
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为什么要理财？
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万元户 > 百万‘富翁’？
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1983年
2014年05月
÷ =
大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！
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1980年4月18日，新华社播发《雁滩的春天》，兰州雁滩公社社员李德祥，从队里分到一万元钱，社员把他称作“万元户”
此事先后被国内外50余家新闻媒体转载采用，“万元户”由此而来。
2000年
百万可以称作富翁
2014年
1980年
万元户可以上新华社
最后一个“万元户”的报道出现于1997年。
此后，百万富翁开始跃上潮头，成为大众羡慕和追捧的对象。
2005年后，百万富翁开始成为普遍现象。
“万元户”指的是月薪过万。
“百万富翁”也变成了“百万负翁”。
曾经万元户可以扬名海外，现在资产千万也不敢自称富翁。
通货膨胀！
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财富是如何缩水的？？
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截止目前，。
意味着央行为了收购这3,6万亿美元，要多像市场投放20多万亿人民币！
国策我们改变不了，
我们能做的，就是最大限度的保卫我们的财富！
人民币的价值被悄悄稀释！
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时间+复利是抵御通货膨胀的最好手段！
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做好理财规划 人人都可以成为百万富翁
如果一个年轻人 从20岁开始 每月做基金定投500元，年化收益按10%计算的话，到60岁退休取出，他得到的本息为
早理财早受益
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如果他从30岁开始做，他将得到
如果他从40岁开始做，他将得到
早理财早受益
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为什么要理财？
保值—决战CPI（4%）
增值—赶超GDP（8%）
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财富管理的基本法则
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4321法则
40%用于投资
30%用于家庭开支
20%用于银行存款
10%用于购买保险
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80法则
高风险性投资最高占比为：
（80—年龄）*100%
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双十定律
保额为家庭总收入10倍
保费支出不超过家庭总收入10%
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房贷负担不过三
每月房贷负担不超过家庭所得三分之一
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“72”法则
用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。
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“水库理论”简介
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水库理论
刘彦斌
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理财三要素
安全性
收益性
流动性
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安全性
收益性
流动性
投资工具
流动性投资
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X
√
银行存款、货币市场基金、短期国债等
安全性投资
√
√
X
信托、P2P、固定收益类基金、储蓄型商业养老保险等
风险性投资
X
√
√
股票、股票型基金、期货、外汇等
投资渠道分类
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水库理论
收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。
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Thank You !
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