文档介绍：商业银行合规文化建设构建探索
代李婧 摘要:合规是立行之本,合规文化是银行企业文化建设的重要组成部分。一家优秀的银行,必然有一套健全的合规文化体系。只有把健康的合规文化融化为员工的工作习惯,贯穿到银行的经营管理行为中,才能构建低与,人人签订承诺书等方式,杜绝“以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律”的不良文化滋生。
二、前期合规文化建设存在的问题
(一)缺乏良好的合规文化
员工重视不足,没有形成严格、有效执行内部管理制度的银行传统习惯或银行文化,重业绩、轻合规的还部分存在,制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力,银行不同部门之间沟通交流和协调配合不够,缺乏默契的合作文化。
(二)合规文化教育效果不明显
近年来,监管部门大力推行合规文化建设活动,也取得了一些成效,但成效不太显著,对员工思想教育和培训不够,有的员工不以不合规为耻辱,反而认为合规是迂腐、保守,认为不合规是创新,是灵活,对合规风险管理理念缺乏敬畏之心。
三、实践经验
(一)加强组织机制管理
“合规文化建设要从高层做起” 的原则。昆仑银行西安分行按照强基固本、文化引领的指导思想,坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则,合规文化建设严格落实“一把手负责制”的原则,行长连年都是合规文化建设活动组长,副行长为合规文化建设副组长,下设活动领导小组办公室,由分行风险合规部负责牵头制定活动方案,组织推动和督促各项活动的开展。各部门,各支行,营业机构“一把手”为合规管理的第一责任人,要求“两手都要抓,两手都要硬”,经营管理与合规管理同等重要。
“严格问责,一票否决”的原则。对各部门、各机构的考核指标里对案防领导小组设立情况、组织架构情况、案防会议开展情况、培训教育情况、风险排查情况、堵截风险事件情况都进行了不同程度的考核,制定了一定的加减分项,将考核落到实处,对于已发生的违规行为,认真分析原因,根据实际情况进行问责。建立问责管理的长效机制,持续营造合规问责工作氛围,提高全员对违规问责的敬畏之心。同时,采用“一票否决制”,如在考核期内发生案件,所在机构绩效考核合约不得超过60分。
(二)强化员工行为管理
“精细化员工行为排查”的原则。近年来,我行在员工行为排查方面不断探索,采用新的方式方法。我行制定了员工行为排查推进方案,采用“三结合,十排查”的方式进行排查。将“日常滚动排查与专项排查相结合,线上与线下排查相结合,员工自查、互查与单位负责人排查相结合”;开展员工经商办企业排查、个人征信排查、员工账户异常交易排查、“四项制度”执行排查、干部档案真实性核查等十项排查,明确排查的牵头部门、配合部门、时间节点、重点关注内容、具体措施及排查结果,将排查工作落到实处,不流于形式。排查期间重点对员工账户交易、贷款、担保情况进行综合分析判断,对日常消费金额较大、负债高、账户存在大额异常交易员工进行重点关注,丰富员工八小时内外生活圈、消费圈的排查手段。以关爱员工为目的,使员工行为排查制度化、精细化,提高排查效果。
。制定诚信举报制度,对于合规尽职、自觉抵制违规操作的员工应予以奖励,对于员工的违规行为加大处罚力度。对