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农商银行年度合规风险评估报告
年，农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度
为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项
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拨备覆盖率为%，优于目标值个百分点。贷款拨备率为
%，优于目标值个百分点。
全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
（三）市场风险评价。
月末，全行投资（债券）潜在损失率为%，交易账户资产占比为%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施
具体有效，市场风险在可控范围之内。（四）流动性风险评价。
月末，我行存贷比为%，符合监管要求。流动性比率为
%，优于目标值个百分点；%；核心负债比率%，优于目标值个百分点。流动性缺口率%，流动性覆盖比率为%，净稳定资金比率%，均优于目标值。
从月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。
（五）操作风险评价。
今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业
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务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和
整改各类问题项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风
险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作
风险管理工作有待进一步提升。
（六）合规风险评价。
月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为
%，控制在目标值内；涉农贷款占比为%，优于目标值；中小企业贷款占比为%，优于目标值；借新还旧贷款占比为%，展期贷款占比为%，逾期贷款占比%，累计法律诉讼次。
今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办
法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开
展。
（七）资本监管指标评价。
月末，全行资本充足率为%，核心资本充足率为%，杠杆率为%，各项指标均优于目标值。
四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况（一）风险隐患及已经显现的风险
由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类
目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在等行业，占不良贷
款余额的%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，
如：及其关联贷款等，其中贷款万元已逾期；三是近年来，