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合同知识商业保理合
应收账款融资额度承诺费：指因在规定期限内卖方未向
保理商首次申请应收账款融资，保理商额外收取的额度占用费用。
保理手续费：指保理商因按照约定调查和核准额度、受让应收账款、处理各项单据，提供应收账款融资、管理、催收、还
款保证中全部或部分服务而收取的费用。
保理首付款使用费：指保理商因支付保理首付款而收取
的资金占用费用。
保理商收款账户：指保理商指定的、用于收取应收账款
融资额度承诺费、保理手续费、保理首付款使用费、保证金等款项
的保理商银行账户。
卖方收款账户：指卖方指定的、用于收取保理首付款、
保理余款、退还保证金等款项的卖方银行账户。
保理回款专户：指按本合同确定的、以保理商或卖方名
义开立、用于向买方收取应收账款的专门账户。保理回款专户可以
是保理商收款账户、卖方收款账户，也可以独立于保理商收款账
户、卖方收款账户。
反转让：指卖方向保理商支付反转让款并结清所对应的
全部款项，以此从保理商处买回已受让应收账款的行为。
反转让款：指保理商向卖方转回已受让应收账款时，卖
方应向保理商支付的对价款。
本合同适用下列解释规则：
本合同所指的“人”包括一个、两个或两个以上的任何人、
公司、企业、政府、政府代理机构或任何协会、信托或合伙（不管是否具备独立法人地位）；
本合同所指单数应包括复数，反之亦然；指代某个性别
应包括其他任何性别；
本合同中“包括”应解释为“包括但不限于”；
本合同中的“年、月、日”指公历的年、月、日；
本合同中的“工作日”指除中国法定节假日和休息日之外的
其他公历日；
本合同中按照日、月、年计算期间的，开始的当天不算
入，从下一天开始计算。期间的最后一天是非工作日的，以前一个
工作日为期间的最后一天。期间的最后一天的截止时间为 24 点，有
业务时间的，到停止业务活动的时间截止;
本合同解释时应将标题忽略不计；
本合同以中国的汉语简体语言文字编写和解释。合同当
事人使用两种及以上语言时，汉语为优先解释本合同的语言。
二、还款保证额度
自本合同生效之日起，保理商授予卖方的还款保证额度开始生
效，该额度的详情见本合同特别条款。
卖方的所有买方共用保理商核定的本合同项下的还款保证额
度。保理商有权针对单个买方核定针对该买方的还款保证子额度，
还款保证子额度的详情见本合同特别条款，本合同特别条款未约定的由卖方和保理商另行约定。
保理商接受应收账款转让申请的日期（而非应收账款的到期
日）截止至坏账担保额度的届满日。
对于已受让应收账款，保理商必须在还款保证额度内承担信用
风险。
保理商有权视情况对还款保证额度单方予以变更（包括扩大、
缩减或撤销额度、延长或缩短额度届满日），保理商应于变更后立
即告知卖方，卖方收到保理商通知之时，该额度变更生效。还款保
证额度变更生效前，已经列入保理商还款保证范围内的已受让应收
账款，保理商继续承担还款保证责任。
二、应收账款融资额度
自本合同生效之日起，保理商授予卖方的应收账款融资额度开
始生效，该额度的详情见本合同特别条款。
卖方的所有买方共用保理商核定的本合同项下的应收账款融资
额度。保理商有权针对单个买方核定应收账款融资子额度，应收账
款融资子额度由卖方与保理商另行约定。
保理商接受融资业务申请的日期（而非应收账款的到期日）截
止至应收账款融资额度的届满日。
若直至本合同特别条款规定的应收账款融资额度最晚使用日，
卖方仍未向保理商首次申请应收账款融资的，保理商有权要求卖方在 3 个工作日内按本合同特别条款规定的金额支付应收账款融资额
度承诺费，并单方变更应收账款融资额度。
保理商为卖方核定应收账款融资额度，并不意味着保理商有义
务为卖方提出转让申请的全部应收账款办理应收账款融资，对于卖
方