文档介绍：HCE云闪付业务知识简介
HCE云闪付业务知识简介
相关技术背景和术语介绍
为了了解HCE，绕不开几个根本术语，下面做一最简短的介绍：
NFC〔Near Field Communication〕，近距离无线通讯技术，实
HCE云闪付业务知识简介
HCE云闪付业务知识简介
相关技术背景和术语介绍
为了了解HCE，绕不开几个根本术语，下面做一最简短的介绍：
NFC〔Near Field Communication〕，近距离无线通讯技术，实现了非接触式IC卡功能；
SE〔Secure Elemen〕，平安模块，实现交易过程中的平安认证；
HCE〔host-based cardemulation〕，即基于主机的卡模拟，绕过运营商直接实现移动支付，是HCE的主要作用。
为了确保NFC支付的平安性，NFC支付系统需要具备平安认证机制，早期是用SE硬件方式来实现，将SE固化在NFC芯片、SIM卡或者SD卡中，这导致了通信运营商希望借助将SE固化在SIM卡上的时机，实现自身在移动支付产业链中的利益最大化，而这是银行不愿接受的。
HCE云支付，将原来由SE硬件实现的平安认证环节，交由发卡机构统一建立的云平台来实现，摆脱了SE固化在SIM卡上的纠缠，为银行开展移动支付业务翻开了空间。
HCE云支付在一部配备NFC功能的手机实现卡模拟，目前有两种方式：一种是基于硬件的，称为虚拟卡模式〔Virtual Card Mode〕;一种是基于软件的，被称为主机卡模式〔Host Card Mode〕。
在虚拟卡模式下，需要提供平安模块SE〔Secure Elemen〕，SE提供对敏感信息的平安存储和对交易事务提供一个平安的执行环境。NFC芯片作为非接触通讯前端，将从外部读写器接收到的命令转发到SE，然后由SE处理，并通过NFC控制器回复。
在主机卡模式下，不需要提供SE，而是由在手机中运行的一个应用或云端的效劳器完成SE的功能，此时NFC芯片接收到的数据由操作系统或发送至手机中的应用，或通过移动网络发送至云端的效劳器来完成交互。两种方式的特点都是绕过了手机内置的SE的限制。这一标准的妙处在于，它不需要整个行业为了控制平安元件而争斗。
使用基于主机的卡模拟时〔HCE〕，NFC 控制器从外部读写终端接收到的数据将直接被发送到主机系统上，而不是平安模块。
二、 相关标准和政策
1、 相关标准
1997年，—电子钱包，解决脱机情况下银行卡跨地区支付；
2022年，中国人民银行发布?中国金融集成电路〔IC〕卡标准?，增加了借记/贷记功能，增强银行卡防诈骗功能；
2022年，推出PBOC2022版，增加了非接触〔即NFC代表的近场支付〕、小额支付功能。
2022年，央行提出包括借记卡、贷记卡、，这意味着银联将获得国内银行芯片卡标准的制定权，HCE用户在贴有银联“闪付QuickPass〞标志的商户POS终端进行免输密码免签字的非接触手机快速支付。
‘井水不犯河水’的趋势，国外普遍采用的EMV〔VISA、万事达等国际卡组织于1993年制定〕