文档介绍：中信银行信用卡中心员工风险意识培训教学课件
点亮风险意识的明灯
风险意识
讲师介绍
小游戏:分组、互相认识
注意事项
1. 预防分心与干扰,手机调至震动档
2. 有问题及时提问,有例子随时分享
3. 认真对待每一个练习与讨论
4. 请不要随意离开课堂,那会中断您自己的学习,也会干扰他人
内容提要
开篇:初识信用卡风险
导言:风险控制的重要性
风险控制二重奏之意识
风险控制二重奏之政策
总结:实践出真知
认识信用卡风险
案例1
持卡人A在逛超市之后遗失信用卡,遗
失时其信用卡可用余额为8000元。
案例2
持卡人B由于生意经营失败无力还款,我行用尽所有催收手段和措施均无法收回其信用卡的8000元欠款。
什么是风险?
定义
风险的定义
是损失的可能性
风险的本质
是对未来结果的不确定性
信用卡生命全周期中的风险有哪些呢?(分组讨论)
ATM
发卡
银行
制卡邮寄
消费
信用卡销售
电话征信
资料
录入
信用卡审批核准
持卡人激活卡片
(开卡)
修改密码/查询/提取现金
客户填写申请表,提交个人资料
风险的主要类型(分组讨论结果)
信用风险
1
2
真人
真卡
欺诈风险
3
有心之过
无心之失
内部操作风险
真实的持卡人
无力偿还
欺诈风险的类型
伪卡
伪冒
申请
遗失/
被盗
未达卡
CNP
帐户
接管
使用伪造、变造的或者非法复制的信用卡,包括对磁条和卡片上凸印的复制或更改
假冒持卡人对信用卡账户信息进行变更,从而接管帐户
(Card Not Present)
用非法获取持卡人的卡片信息进行卡片不出现的交易,如网络交易、电话邮购等
持卡人信用卡因遗失、被盗
或被他人占用,造成的欺诈案件
虚拟身份、或
利用他人身份申请信用卡
欺诈的
分类
未得到持卡人授权,在卡片邮寄给持卡人的过程中截取并使用了信用卡