文档介绍：《个人理财》课程体验式教学
客户风险特征分析
接触客户
信息收集
资产分析
风险分析
目标分析
投资组合
绩效评估
实施计划
理财顾问服务流程
基本规划
客户的风险特征内容
客户的风险特征指标
风险特征分析
客户风险特征
(1)风险偏好
(2)风险认知程度
(3)实际风险承受能力
客户风险特征的内容
风险特征
指标
风
险
承
受
态
度
风
险
承
受
能
力
分数
10 分
8 分
6 分
4 分
2 分
就业状况
公务员
上班族
短工人员
自营人员
失业
家庭负担
未婚
双薪
无子女
双薪
有子女
单薪
有子女
单薪
养三代
置业状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50%
房贷>50%
无自宅
投资经验
10年以上
6~10年
2~5年
1年以内
无
投资知识
从业人员
专业毕业生
自修
懂一些
一无所知
风险承受能力评估表
风险承受能力指标
承受能力
评估分数
年龄分数
承受能力指标
+
=
总分50分
25岁以下者,50分;
每多一岁少1分;
75岁以上者0。
例:王某经过测定评估分数为42分,年龄27岁则王某的最终承受指标是:42+50-(27-25)= 90分
分数
10 分
8 分
6 分
4 分
2 分
首要考虑
赚短差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
过去投资
只赚不赔
赚多赔少
损益两平
赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态
学习经验
无所谓
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
目前投资
期货
股票
房地产
债券
存款或无
未来回避
无
期货
股票
房地产
债券
风险承受态度评估表
风险承受态度指标
承受态度
评估分数
承受亏损程度分数
承受态度指标
+
=
总分50分
不能容忍任何损失为0分;
每增长一个百分点加2分;
可容忍亏损25%以上为满分。
例:张某经过测定评估分数为38分,可容忍亏损程度达16%,则指标为:
38+(16*2)= 70分