文档介绍：信贷风险识别及监控
信贷风险管理部
风险监察组
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信贷风险识別及监控
内容大纲
信贷风险识別及监控的目的
信贷营销与信贷风险管理的关系
风险监察组(RID) 的职能及工作重点
信贷风险识別的流程
关注名单/ 高风险客户的处理
信贷风险识别及监控的主要成功要素
风险监察组与前线人员合作实例
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信贷风险识別及监控
信贷风险识別及监控的目的
在事态恶化前发现信贷风险
允许采取早期纠正措施
避免因不恰当的贷款结构和文件而导致的可控损失
最小化因营运环境不利变化所引起的不可控损失
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信贷营销与信贷风险管理的关系
信贷营销前线人员的角色
前线人员需承担客户管理责任
前线人员需要在不牺牲信贷质量的情况下实现业务增长
前线人员有完成销售指标的压力,可能因此而忽略潜在的风险
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信贷营销与信贷风险管理的关系
信贷风险管理部(CRM)的角色
CRM 扮演检查者和制衡者的角色以控制信贷质量
CRM 为前线人员提供以下支持:
信贷审批
风险识别和监控
风险评估
资产收回
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信贷营销与信贷风险管理的关系
CRM 和前线部门的关系
强调共同管理
相互尊重、有专业精神
对于信贷问题进行详细的交流以达成共识
基于事实,依据指引的互动沟通
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信贷营销与信贷风险管理的关系
CRM 和前线部门的沟通
高透明度以避免误解
CRM定期发出信贷警报
CRM组织信贷研讨会/ 论坛
前线人员可通过上层领导进行反馈
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信贷营销与信贷风险管理的关系
其它要点
CRM的人员编制
有信贷背景
熟悉客户经理的想法
客户经理的业绩衡量应与信贷质量挂钩,不仅仅是收益和增长
鼓励尽早报告问题及携手共同解决问题
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风险监察组
风险监察组(RID)的主要职责
监控贷款组合的质量
积极帮助前线部门识别有问题的客户
对以下问题提供有价值的意见
财务/ 营运风险
降低风险/ 客户策略
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风险监察组
风险监察组(RID)的主要职责(续)
监控客户发展
与客户经理合作尽早采取措施最小化潜在损失
避免突然性将级别为2、3的贷款转交放款服务组进行贷款回收