文档介绍：一、总图业务部收集资料后移交风控部风控报告必须备注上门图片和资料图片签署合同、办理抵押、公证、费用收取日常提示工作逾期事项处理协助事务所工二、资料初审客户申请借款
业务受理业务部筛选资料初审实地调查风控报告审贷会决议放款前置放款贷后管理一、总图业务部收集资料后移交风控部风控报告必须备注上门图片和资料图片签署合同、办理抵押、公证、费用收取日常提示工作逾期事项处理协助事务所工二、资料初审客户申请借款
业务受理业务部筛选资料初审实地调查风控报告审贷会决议放款前置放款贷后管理业务部需筛选不具备借款资格的客户业务部配合风控部完成实地考察客户资信较差的可直接退单不进入该程序资料归档、抵押物保管正常收回本息逾期收回本息合同终结
资料初审
身
抵
信
借
还
担
其
份
押
用
款
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保
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资
物
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议
良
合
充
保
资
全
纠
记
法
足
条
信
纷
录
件
资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷风控人员资料严格审核，通过后进入下一个程序所需资料如下：1、身份证、户口簿、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）、居住证明（物业费票据或水电气票等）、担保人全套资料以及担保物资料。
、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等、其它增加资信的材料。
三、实地调查
居住情况
家庭结构、稳定性、归属、室内环境等四、风控报告实地调查收入情况
稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，其它收入来源等真实反应确定风险点进入下一程序抵押物情况价值评估、真实性、可变现力、有无争议等
风控报告
内容情况
项
担
放
贷
风
综
目
保
款
后
险
合
基
措
前
监
分
评
本
施
置
管
析
论
情
情
条
措
内
内
况
况
件
施
容
容
结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。
进入下一步程序。
风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
、真实反应调查了解到的情况。
、找出风险点、提出风险意见。
、不可脱离法律法规。
、竟可能深层次了解客户情况。
、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议
审贷会决议
业务部总经办客户来源、基本情况、听取各部门汇报情况收费情况、利率比例等
情况
各方讨论后做出决策风控部
提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况
注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下