文档介绍：浅谈农村金融存在的问题及建议
“三农”信贷主要来源于国有商业银行之外
**市是一个地级市，农业特色突出，下辖的6个县（市）区和3个省级开发区中，农业人口占总人口约60%，农用地占全市土地总面积约70%;全市农民年人均现又缺少政策扶持的制度安排，农发行成了名符其实的“收购银行”，限制了其支农作用的发挥。
3、邮储银行农业信贷业务发展缓慢。目前，邮政储蓄小额质押贷款和信用贷款都存在一些制约因素，如小额质押贷款质押物仅限于在邮政储蓄机构开立的、尚未到期的、与所办理定期存单小额质押贷款网点同属县（市）行政区范围内的定期存单，且必须开户30天后才能办理质押贷款业务。截至10月末，**邮储银行存款总额55亿元，但投在支农上的贷款微乎其微，，%。
4、农信社发挥金融支农“主力军”的作用还面临很多困难和问题。农信社在内部管理和外部监管上类似国有金融机构，潜在的风险因素仍然不少，加之结算手段落后，难以满足农村经济发展的客观需要。
（二）现行信贷管理机制与农村经济发展不相适应
1、信贷投放缺乏自主性。国有商业银行的贷款审批权全部集中到省分行，基层行只有申报权。而根植于**农村的6个县（市）级农信联社都与**市联社属于行政性的上下级关系，县域以下网点受省市级联社限制，贷款规模和授信额度较小，导致相当一部分优质农业项目不能得到当地农信社的支持。
2、贷款品种单一。农民贷款用途已由过去单一的购买生产资料，转变为投向农业产业化和农产品生产、农产品深加工、农业科技、农产品流通，以及消费的诸多环节;但金融机构提供的仅是农户生活生产贷款，而消费信贷、住房贷款等基本没有开展。
3、贷款额度不能满足农村经济发展需要。传统农户贷款主要用于购买种子、农药、化肥等生产资料，一般只需几百、几千元。而随着农业产业化进程的加快，农户养殖业、种植业、合作组织或者农产品加工企业对贷款需求的额度不断增大，这一类贷款少则需要3万、5万，多则需要几十万元，甚至上百万元。以蔬菜温室大棚为例，建造一座50米长的高标准大棚就需要7万元。而**市县浅谈农村金融存在的问题及建议域以下农信社贷款额度一般在5000到2万元左右，县以上最高为5万元。于是，为了“绕开”政策限制，个别农户联名贷款、将一笔大额贷款拆分为多笔小额贷款，不仅给农信社带来被动，有的甚至为了支农而违反了信贷政策。
（三）个别部门没有形成合力，给农业贷款投放带来不便
1、检查规范的时间存在问题。据调查，当前有部分检查部门对农信社开展大规模、地毯式检查工作，不仅影响了农信社年终日常业务办理，更影响了其年底前集中对农户开展收息和布置来年工作，严重影响了农信社业务的正常开展。
2、地方综合部门贯彻中央支农精神滞后，不符合科学发展观要求。十七届三中全会已经明确指出，支持社会主义新农村建设、增加农民收入、发展农村经济是我们工作的重点，但有的上级检查部门无视金融机构与当地农村经济发展实际情况，只是照搬照抄以往政策和操作规程，导致贷款业务种类停滞不前。
3、个别地方政府与金融部门沟通较少。有的地方政府一年也不召开几次政、银、企碰头会或联席会，没有建立起支农项目、乡镇企业、私营企