文档介绍：基于区块链技术的货运保险创新研究
摘 要:道德风险使保险经营成本不断升高,随着新兴科技的高速发展,具有不可逆、可追踪特性的区块链技术应运而生。对货运保险存在的问题和风险因素进行分析,找到区块链技术应用于货运保险的切入点,以减小基于区块链技术的货运保险创新研究
摘 要:道德风险使保险经营成本不断升高,随着新兴科技的高速发展,具有不可逆、可追踪特性的区块链技术应运而生。对货运保险存在的问题和风险因素进行分析,找到区块链技术应用于货运保险的切入点,以减小信息的不对称性,提升保险服务效率,降低道德风险。
关键词:互联网;区块链;货运风险
中图分类号:F840 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2019)07-0092-02
一、货运保险发展现状
。我国保险业发展十分迅速,1992年全国总保费收入只有368亿元,,二十多年间业务增长了近百倍。货运保险作为一个重要的险种,呈现出与整个保险行业大致相同的发展趋势(见下表)。
从表中数据可以看出,货运保险总体上保费收入不断上升,但是发展相对缓慢,仍不成熟;从经营状况来看,货运险属于盈利型的险种,应给予更好的发展环境和更多的重视。
。首先,展业不重视。货运保险业务分散,展业难度大,在竞争激烈的市场条件下,保险公司往往重规模、轻效益,重速度、轻质量。一方面,保险主要的展业宣传工作集中于市场份额大、见效快的险种,对货运保险重视不足;另一方面,保险公司为了追求最大利润,经营行为往往短期化,展业过程不重视质量,没有对客户信息进行精细化管理,风险防范工作不细致,给业务经营带来安全隐患。其次,理赔新技术缺乏。目前,货运保险在理赔技术手段上还處于相对滞后的状态,案件处理停留在初级的保险服务模式,通过人工手段接受报案、查勘、立案,不仅耗费大量人力资源,案件处理效率低下,而且容易出现道德风险,实务经营中不乏篡改保险信息、谎报保险事故的欺诈行为。
二、区块链技术运用于货运保险的可行性分析
。随着比特币诞生的区块链技术也被称为分布式记账技术,在实现方案上具有独特之处,主要体现在以下几方面:一是不可篡改。被确认的所有交易记录将链接到区块链中,即使交易方的输入错误也无法撤销。二是可追溯。任何一方的所有信息变更都可追溯其历史,每一笔资金流向都可追踪,每个节点的交易记录都可查询。三是点对点的对等网络。运用区块链技术的去中心化信任模式,账本由全网节点共同掌握,某一电脑终端受到破坏可从其他终端获得所有交易记录。四是智能合约。通过预定义的程序,将多个企业之间的协议固化在IT系统中,在条件满足时自动触发、不可抵赖。
。货运保险与其他险种重要区别在于保险标的具有流动性,面临的风险比静止状态的财产更加复杂。运输过程中保险标的掌握在承运人手中,装卸不当、运输工具交通事故、运输过程货物碰撞、被污染等等都会造成货物损失。货物运输大多异地出险,保险公司难以及时掌握其动态过程,导致欺诈行为层出不穷。
区块链技术可验证的数据结构、不可篡改性、点对点的对等网络以及分布式的共识机制特点,能够使保险公司掌握货物运