文档介绍:商业银行业务实训48
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目录
实验一 个人在银行办理活期储蓄业务
实验二 单位或个人在银行办理银行卡业务
实验三 单位在银行办理现金业务
实验四
1、单位在银行开立活期存款账户。单位向银行申请开立存款账户,需向银行提交《开户申请书》,并提交营业执照、企业法人代码证原件、经办人有效身份证件等有关证明文件(开立基本账户的,还需有当地人民银行的核发的开户许可证,用于办理现金业务,本实验中要求单位在银行开立的账户必须是基本账户),同时向银行提交预留印鉴。
经银行审核、批准后,银行登记《开、销户登记簿》,并使用交易代码【2250】开立单位活期存款账户,并将存款账号知开户单位。
2、单位交款(银行收款)。客户向开户银行交款时,应填写现金缴款单连同现金交给银行经办人员,银行经办人员在对现金缴款单的要素进行审查并核实现金无误后,使用交易代码【2110】录入凭证,进行凭证录入时要注意交款单位的账号和户名是否相符,录入完毕后交单位一联缴款单回单。
3、单位取款(银行付款)。客户在开户银行取款时,应填写现金支票交给银行经办人员,银行经办人员应按现金管理的规定和《支付结算办法》的有关规定对现金支票的要素进行审查,并核实现金支票的印章是否与取款单位在银行的预留印鉴一致,经审查无误后,使用交易代码【2111】录入凭证,进行凭证录入时要注意取款单位的账号和户名是否相符。
4、单位活期存款账户销户。客户不使银行账户时,银行应按客户提出的销户申请进行销户。银行经办员在核实账户中没有在途资金和已归还全部的贷款和利息,并确定该账户已将全部的未使用的空白重要凭证交回后,使用交易代码【2251】进行账户销户,打印出利息凭证,然后将客户的存款、利息转入客户指定的账户或取现,连同回单一同交客户,并销记《开、销户登记簿》。
实验四 单位在银行办理结算业务
实训目的
通过单位在银行办理结算业务,了解银行办理单位结算业务的开户、销户、转账、汇款的一整套流程,从而加深对银行结算业务实务的认识。
实训要求
1、单位在银行开立结算账户;
2、向指定单位转账付款或收取指定单位的转入款项;
3、向指定单位汇款付款或收取指定单位的汇入款项;
4、单位结算账户销户。
实训步骤
1、单位在银行开立结算账户。单位向银行申请开立结算账户,需向银行提交《开户申请书》,并提交营业执照、企业法人代码证原件、经办人有效身份证件等有关证明文件(同时开立基本账户的,还需有当地人民银行的核发的开户许可证,用于办理现金业务,本实验中要求单位在银行开立的账户必须是基本账户),同时向银行提交预留印鉴。
经银行审核、批准后,银行登记《开、销户登记簿》,并使用交易代码【2250】开立单位结算账户,并将存款账号知开户单位。
2、向指定单位转账付款或收取指定单位的转入款项。客户通过开户银行向指定单位转账付款时,应填写转账支票连同进账单交给银行经办人员。银行经办人员应按《支付结算办法》的有关规定对转账支票和进账单的要素进行审查,并核实转账支票的印章是否与转账单位在银行的预留印鉴一致。
经审查无误后,使用交易代码【2122】录入凭证,进行凭证录入时要注意转账单位的账号和户名是否相符,录入完毕后交单位一联进账单回单。
客户通过开户银行收取指定单位转账付款时,应持付款单位的转账支票连同填制的进账单交给银行经办人员。银行经办人员应按《支付结算办法》的有关规定对转账支票和进账单的要素进行审查。
经审查无误后,使用交易代码【2122】录入凭证,由客户开户银行向转账付款单位开户银行清算资金,录入完毕后交单位一联进账单回单。
3、向指定单位汇款付款或收取指定单位的汇入款项。客户通过开户银行向指定单位汇款付款时,应填写“汇兑凭证”或“汇票申请书”交给银行经办人员。银行经办人员应按《支付结算办法》的有关规定对“汇兑凭证”或“汇票申请书”的要素进行审查,并核实“汇兑凭证”或“汇票申请书”的印章是否与汇款单位在银行的预留印鉴一致。
经审查无误后,使用交易代码【7505】录入凭证,进行凭证录入时要注意汇款单位的账号和户名是否相符,汇入单位的户名和账户是否与“汇兑凭证”或“汇票申请书”一致,录入完毕后交单位一联回单。
客户通过开户银行收取指定单位汇入的款项时,应将客户在开户银行的户名和账号告知汇款单位,客户开户银行收到汇款单位开户银行的汇款信息或银行汇票后使用交易代码【8122】进行记账确认,由客户开户银行向汇款单位开户银行清算资金,记账确认完毕后交单位一联回单。
4、单位结算账户销户。客户不使银行账户时,银行应按客户提出的销户申请进行销户。银行经办员在核实账