文档介绍：浅谈基于区块链技术的供应链金融
摘要:相较传统融资模式,供应链金融有着较大的优势,但同时也存在着一定的局限性。而区块链的技术特点,在一定程度上恰好能缓解供应链金融模式的痛点。有区块链支撑的供应链金融能更广泛地运用在各种场景中,浅谈基于区块链技术的供应链金融
摘要:相较传统融资模式,供应链金融有着较大的优势,但同时也存在着一定的局限性。而区块链的技术特点,在一定程度上恰好能缓解供应链金融模式的痛点。有区块链支撑的供应链金融能更广泛地运用在各种场景中,在国内外均有不少较为成功的实际应用案例。
关键词:区块链 供应链金融 融资
一、供应链金融的定义与演进
供应链金融主要是指商业银行以供应链当中的核心企业为中心,利用自己自有的资金或与金融机构合作,为供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务,从而解决供应链资金失衡问题。供应链金融在我国经历了由点向面的不同发展阶段:在“点”阶段,银行等金融机构采用人工授信审批的方式,通过对单个企业的有形物质资产诸如应收账款等的控制,来降低其资金提供风险,这种一事一议的方式并不能很好地缓解供应链融资压力、降低金融机构授信风险:在“线”阶段,核心企业利用ERP系统来对其资金流、信息流及物流进行综合管理,并凭借自身的信用为拥有融资需要的上下游企业提供融资担保:在“面”阶段,即互联网供应链金融,整个产业链共同构建一个以商流、资金流、物流三流合一的综合管理平台,核心企业通过这一平台获得三流信息,为供应链中的企业提供融资相关服务。
二、传统供应链金融的局限性
相比传统的融资模式,供应链金融以其核心企业作为信用担保,把投资人和上下游企业通过产业链联系起来,进行直接融资。虽然能减少中小企业融资风险,激活融资市场,降低融资成本,提高融资效率,但在实际经济活动中,供应链金融仍有着较大的局限性。
(一)供应链上企业信息严重不对称。在核心企业的产业供应链管理中,其上下游企业类型多、跨度大,各部门难以协调,信息流通不顺畅,直接导致管理成本大幅上升,随着供应商级数的增加,企业的信息管控程度呈反比逐渐降低。但是随着企业生产的全球化和产业分工的不断深化,供应商层级和数量不断迅速增长,信息孤岛的产生往往造成市场响应迟钝、融资企业信用信息记录不全、授信信息更新不及时,从而大大影响了供应链融资能力。
(二)信息真实可靠性较低。在传统的产业供应链中,企业生产流通过程不够透明,导致交易双方难以验证交易商品的真实价值和相关生产信息。假冒伪劣商品因此有机可乘,信息溯源能力不足使得企业供应链成本不断上升,而企业并没有办法通过传统供应链环节的信息和数据去追踪和定位在商品生产过程中出现的大部分类型问题。
(三)核心企业技术条件有限。很多核心企业自身都不具备构建一个多职能平台的技术,对整个产业链的物流、商流以及资金流进行有效监管,即便能够实施,其研发与运维成本也十分巨大,企业搭建平台的动力不足。因此,即使互联网能给供应链金融模式带来不少裨益,但技术条件的限制使得互联网供应链金融模式的效果无法得到最大发挥。
三、区块链基本概念
区块链是指一种使用分布式数据库运行,传播并记载信息的价值对等网络,它具有去中心化、信息溯源、不可篡改等特性,这使得信息的传递不再需要传统中心节点的信任