文档介绍：武汉大学孙红玉 保险的基本原则
第六章 保险的基本原则
第一节 最大诚信原则
第二节 保险利益原则
第三节 损失赔偿原则
第四节 近因原则
本章参考文献
Chapter 6 Principles of Insurancce
违反如实告知义务的表现和法律后果
1、漏报
2、误服
3、隐瞒
4、欺诈
各国法律对违反告知的处分原则上是区别对待。区分动机、区分其违反的事项是否属于重要事实。
Chapter 6 Principles of Insurance
告知
违反告知义务的后果
《保险法》第16条第2款规定：
“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”
Chapter 6 Principles of Insurance
告知
《保险法》第16条第4款规定：
“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”
Chapter 6 Principles of Insurance
告知
《保险法》第16条第5款规定：
“ 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
Chapter 6 Principles of Insurance
例1（作业2-2）
王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。 后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？
Chapter 6 Principles of Insurance
例1解答
投保人在为被保险人投保时，故意隐瞒了重要事实，未履行如实告知义务，违反了最大诚信原则，保险人有权解除保险合同。保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
Chapter 6 Principles of Insurance
保证
保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人担保对某一投保事项的作为或不作为或担保对某一事项的真实性。
含义
Chapter 6 Principles of Insurance
保证的分类
按保证的形式： 明示保证
默示保证
按具体内容的不同：确认保证（涉及过去和现在）
承诺保证（涉及现在和将来）
Chapter 6 Principles of Insurance
保证与告知的区别
（1）保证是保险合同内容的重要组成部分，除默示保证外，必须是书面的，均须列入保险单或其附件中；而告知是在保险合同订立时，投保人所作的陈述，并不是保险合同的内容，如将告知事项订入合同时，其性质就转变为保证。
（2）保证的目的在于控制危险，而告知则在于使保险人能够正确估计其所承担的危险。
Chapter 6 Principles of Insurance
保证与告知的区别
（3）保证在法律上推定其是重要的，任何违反将导致保险人有权解除保险合同或拒绝承担赔偿责任，甚至保险合同无效；而告知须由保险人证明其确是重要的，才可以成为解除保险合同或拒绝承担赔偿责任的依据。
（4）保证必须严格遵守，而告知仅须实质上大体符合即可。因此保证是保险合同的基础，被保险人违反保证，就使保险合同失去了存在的基础。
Chapter 6 Principles of Insurance
例2
某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？
Chapter 6 Principles of Insurance
例2解答
该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责任。
Chapter 6 Principles of Insurance