银行承兑汇票贴现计算.docx

文档介绍：贴现率：贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票贴现率。
　　那么未到期的银行承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢？鉴丰平台的票据理财师告诉我们可以套用下面的贴现计算公式（设年贴现率为x%，月贴现率为y%）。
　　如果按照月贴现率：贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票贴现率。
　　那么未到期的银行承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢？鉴丰平台的票据理财师告诉我们可以套用下面的贴现计算公式（设年贴现率为x%，月贴现率为y%）。
　　如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值－汇票面值 × 月贴现率y% × 贴现日至汇票到期日的月数；
　　部分银行是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值－汇票面值 × 年贴现率x% × （贴现日－承兑汇票到期日）的天数 / 360。
　　以上公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行，这个利率是随时都在变动的。
　　目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理，现就商业银行银行承兑汇票的贴现简单说一下：
　　1、银行承兑汇票贴现，是企业手里有一张银行承兑汇票，等钱用到银行去“贴现”，银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。
　　2、贴现息的计算：假设企业手里有一张2009年7月15日签发银行承兑汇票，金额是100万元，到期日2009年12月15日，企业2009年8月10日到银行要求“贴现”，要与银行签定贴现合同，贴现息的计算公式是：金额×时间×利率＝贴现息，100万元×127天/360天×%利率＝。给企业钱是：100万－＝。
　　说明：
　　（1）时间八月21天＋九月30天＋十月31天＋十一月30天＋十二月15天等于127天。
　　（2）利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的，%是年利率，要转换成日利率计算，
　　（3）如天数是年，利率就不转换，天数是月就转换月利率，天数是日就转换为日利率。
　　（4）利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000，日利率0/10000%