文档介绍：第一章
·按是否承受客户托付和受权对客户资金进展投资和管理理财业务可分为理财参谋效劳和综合理财效劳
区分是：综合理财效劳在理财参谋效劳的根底上，承受客户的托付和受权
·综合理财效劳可进一步划分为理财方案和私人银行业务；其中理财方案是针对特定目的客户群体进展的个人理财效劳，而私人银行业务对象主要是高净值客户
·实际利率=名义利率—通货膨胀率
·利率程度上升，增加储蓄配置，削减债券、股票、房产、外汇等
第二章
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭衰退期
保险支配
进步寿险保额
以子女教化年金贮存高等教化学费
以养老险或递延年金贮存退休金
担保长期看护险或将养老险转即期年金
核心资产配置
股票70%、债券10%、货币20%
股票60%、债券30%、货币10%
股票50%、债券40%、货币10%
股票20%、债券60%、货币20%
·年金现值=〔C/R)*[1—1/(1+R)`T]
年金终值=〔C/R)*[1+R)`T—1]
〔起初的就在后面*〔1+r〕
·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额
·方差、标准差、变异系数(获得预期收益须要担当的风险〕
变异系数=标准差/预期收益率
·必要收益率——投资后要求的最低的回报率
包括：真实收益率、通货膨胀率、风险补偿
·资产组合的风险和收益——用期望收益率和方差来描绘
·无差异曲线：
曲线越陡，说明风险越大，要求的收益率越高
无差异曲线上方的组合更好
·家庭投资前的现金贮存包括：家庭根本生活支出贮存金、时常之需和意外损失的家庭意外支出贮存金、家庭短期债务贮存金、家庭短期必需支出
·随即闲逛——说明市场时正常运作的
·市场有效的三个层次：弱型有效市场〔历史信息〕、半强型有效市场〔公开信息〕、强行有效市场〔内幕信息〕
·保证收益理财方案的起点金额，人民币在5W以上，外币在5000美元以上
仅相宜有投资阅历客户的理财产品的起点金额不得低于10W元人民币，不得向无投资阅历客户销售
第三章
·金融市场的特点：
市场商品的特别性
市场交易价格的一样性
市场交易活动的集中性
市场主体角色的可变性
·金融市场功能
微观经济功能
集聚功能、财宝功能、避险功能、交易功能
宏观经济功能
资源配置功能、调整功能、反映功能
·金融市场根据交易表的物的不同分为：
货币市场、资本市场、金融衍生市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场
·货币市场工具包括：
短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单等可以随时变现的东东，流通性高
·货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场
·回购——在出售证券时，及证券购置商签订协议，在之后购回所卖证券的交易行为
·证券交易遵循时间优先和价格优先的原那么
·债券的特征：归还性、流淌性、平安性、收益性
·债券的收益来源：利息收益、资本利得〔买卖赚取价差〕、债券利息的再投资收益
·债券分为：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券
·可发行公司债券的三类公司：有限责任、股份有限、国有独资或国有控股
·国库券——以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值归还
·金融衍生品的特征：可复制性、