文档介绍：理财规划建议书
理财规划建议书
理财规划建议书
[键入公司名称]
理 财 规 划 建 议 书
FINANCIAL PLANNING REPORT
理财规划建议书
理财规划建议书
理财规
津贴
车贷
2、投资收入
汽车保养修理等
3600０
股利和分红
2、日常生活支出
利息
餐饮
240０0
资本利得
水、电、气
24００
租金收入
服装、鞋帽等
2000０
其他
日常生活用品
３600
3、养老金和年金
交通费
５４00
养老金
通讯费
360０
年金
物业管理费
４000
4、自雇收入※
房租
5、其他收入
其他
理财规划建议书
理财规划建议书
理财规划建议书
※自雇收入：(稿费及其他非薪金收入)
3、健康护理支出
化妆品
10000
美容美发
２0000
保健
２0000
医药费
4、休闲娱乐支出
日常休闲娱乐
旅游
2000０
招待费
４０000
其他
5、教育支出
学习进修(家长）
子女教育费用
8、投资支出
9、赡养费
600０0
1０、其他
20０00
总收入
５00０00
总支出
3０0000
结余
２00000
平均月支出
２50００
资产负债表
资产
金额
负债
金额
1、现金
1、短期借款
2、银行存款
2、长期借款
３、固定资产
3、房屋贷款（余额）
理财规划建议书
理财规划建议书
理财规划建议书
房产（自用）
4、车贷（余额）
房产（投资用）
汽车
３0０000
其他固定资产
４、保险(保单现值）
5、基金
６、基金定投
7、股票
8、债券
９、贵金属
10、收藏品
11、应收款项
12、其他
资产合计
资产净值（资产—负债）
说明：
在对不动产进行计价时,采用的是成本价。
理财规划建议书
理财规划建议书
理财规划建议书
财务分析与诊断
财务指标诊断
财务指标:
家庭财务比率
一般水平
客户家庭财务比率
流动性比率(紧急预备金倍数)
3—6
120
负债比率
２0—6０％
0
偿付比率
0。５
1
财务自由度
20-100%
０
平均投资报酬率
3－１0%
0
净储蓄率
20—６0%
40％
财务指标诊断：
从流动性比率上来看,您的家庭资产流动性非常好，，（银行存款３00万）,这是对这笔资金可能产生的投资收益的一种浪费，无形之中增加了机会成本。应当适当减少紧急预备金的数量,保留3到6个月支出资金作为紧急预备金即可。
从负债比率上看，您的家庭目前没有任何负债，此方面财务指标非常健康。
从偿付比率上看，您的家庭偿债能力较强。
从财务自由度上看，您的财务自由度为零，一旦工资收入减少或失去工资收入,，考虑一些收益稳健的理财产品，如分红险和基金。
理财规划建议书
理财规划建议书
理财规划建议书
资产状况分析
从资产负债表可以看出：该家庭资产包括银行存款、不动产（房产、汽车)和股票，负责为0。家庭净资产为元。
从资产情况来看，该家庭属于收入较高的中产阶级家庭，就目前的您的家庭不动产总价值为１０30万元，％，不动产比例过高，同样增加了很大的机会成本。为了能创造出更多的现金流，可以考虑进行房产盘活,最大限度地给自己的资产带来更多的现金价值。
2．3 收入支出情况分析
年现金流量表简化分析：
收入
占总收入百分比
支出
占总支出百分比
工资性收入
10０％
固定资产相关支出
１2％
投资收入
0%
日常生活支出
２１．33％
养老金和年金
0％
健康护理支出
%
自雇收入
0%
休闲娱乐支出
20%
其他收入
0％
投资支出
0％
赡养支出
２0％
其他
6。6７%
从收入情况来看,您和您的太太收入水平较高,生活水平也属于较高水平。
但收入来源除工资外没有其他来源,存在一