文档介绍：附录附录理财方案制作理财方案制作理财规划案例理财规划案例??⑴⑴理财规划师招徕客户并与客户建立业务联系; 理财规划师招徕客户并与客户建立业务联系; ??⑵⑵收集客户数据,明确客户的理财需求和目标; 收集客户数据,明确客户的理财需求和目标; ??⑶⑶分析、评估客户的资信财务状况; 分析、评估客户的资信财务状况; ??⑷⑷整合理财规划策略并向客户提出全面的理财计划整合理财规划策略并向客户提出全面的理财计划或方案; 或方案; ??⑸⑸执行个人理财计划或方案; 执行个人理财计划或方案; ??⑹⑹监控个人理财计划或方案的执行,调整理财计划监控个人理财计划或方案的执行,调整理财计划或方案。或方案。??六个步骤构成理财程序,称为理财规划执业操作规六个步骤构成理财程序,称为理财规划执业操作规范流程。范流程。书面理财方案的好处书面理财方案的好处??⑴⑴建立一种良好的机制促使理财规划师将财务建立一种良好的机制促使理财规划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全,避免遗策划工作的所有重要方面都考虑周全,避免遗漏,确保财务策划工作的一致性与合理性; 漏,确保财务策划工作的一致性与合理性; ??⑵⑵为财务策划工作中所用到的各种资料建立完为财务策划工作中所用到的各种资料建立完整的参考索引,方便理财规划师将来进行复核整的参考索引,方便理财规划师将来进行复核等。等。??( (3 3)理财规划师简单迎合客户的需要,为客)理财规划师简单迎合客户的需要,为客户提出某些理财忠告,或对客户财务状况的简户提出某些理财忠告,或对客户财务状况的简单评判,一是不完全确切,二是客户得到这些单评判,一是不完全确切,二是客户得到这些点子后往往会摆脱理财规划师的进一步服务, 点子后往往会摆脱理财规划师的进一步服务, 从而免于咨询付费。理财规划师的收入会受到从而免于咨询付费。理财规划师的收入会受到相当影响。相当影响。??( (4 4)采用标准化、程序化的书面形式,可)采用标准化、程序化的书面形式,可提高财务策划工作效率,确保规划师工作提高财务策划工作效率,确保规划师工作符合专业标准。符合专业标准。??( (5 5)采用书面形式有利于维护客户利益, )采用书面形式有利于维护客户利益, 确保客户对该方案的了解及为理财规划师确保客户对该方案的了解及为理财规划师提供法律保护。提供法律保护。??( (6 6)一种向客户传递财务策划建议的恰当)一种向客户传递财务策划建议的恰当媒介。通过这种媒介,客户可以有充足的媒介。通过这种媒介,客户可以有充足的时间对所提出的理财方案进行慎重思考时间对所提出的理财方案进行慎重思考理财方案理财方案制作制作四步骤四步骤??1 1、回顾资产状况。包括存量资产和未来收入预期, 、回顾资产状况。包括存量资产和未来收入预期, 知道有多少财可理,这是基本前提。知道有多少财可理,这是基本前提。??2 2、设定理财目标。从具体的时间、金额和对目标的、设定理财目标。从具体的时间、金额和对目标的描述等定性和定量地理清理财目标。描述等定性和定量地理清理财目标。??3 3、弄清风险偏好类型。不做不考虑任何客观情况的、弄清风险偏好类型。不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,很多客户把钱全部放在股市,没有风险偏好的假设,很多客户把钱全部放在股市,没有考虑到对家庭责任,风险偏好偏离能承受范围考虑到对家庭责任,风险偏好偏离能承受范围??4 4、在所有的资产里做战略性资产分配,再做投资品、在所有的资产里做战略性资产分配,再做投资品种与时机选择。资产和负债相匹配。资产是个人家庭种与时机选择。资产和负债相匹配。资产是个人家庭以前的存量资产和未来取得收入的能力。负债是家庭以前的存量资产和未来取得收入的能力。负债是家庭责任,要赡养父母、抚养小孩并供他上学。资产和负责任,要赡养父母、抚养小孩并供他上学。资产和负债动态匹配,是个人理财的核心理念。债动态匹配,是个人理财的核心理念。??。。理财方案评估步骤理财方案评估步骤??1 1、回顾客户的目标与需求。对于一个新客户来说, 、回顾客户的目标与需求。对于一个新客户来说, 考虑客户的资产流动性、稳定性、社会保障、健康考虑客户的资产流动性、稳定性、社会保障、健康状况、对现有投资的满意度、保险需求、遗嘱需求状况、对现有投资的满意度、保险需求、遗嘱需求等,关注客户的目标与需求有无变化。等,关注客户的目标与需求有无变化。??2 2、评估财务与投资策略。分析各种宏观、微观因、评估财务与投资策略。分析各种宏观、微观因素的变化对于当前策略的影响,并且研究如何调整素的变化对于当前策略的影响,并且研究如何调整策略以应对这种变化及其影响。策略以应对这种变化及其影响。??3 3、评估当前投资组合的资产价值和业绩。投资组、评估当前投资组合的资产价值和业绩。投资组合是否达到目标,收入是否足