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施比较弱，运营成本增大，波及到金融业等多个方面，我国缺乏对诚信和道德风险的约束，教育缺失，惩罚措施不够严格，导致风险频发，事故频发，这会给贷款者带来一定的损失，造成安全问题泄露。
(二)政策前景不明，加重风险
在目前关于我国的小额信贷法律法规比较少，有效监督机制比较少，这也导致民间非法集资现象比较严重，小额信贷公司向民众集资，又用公司的名义房贷，这样虽然方便了一部分群体，还是被外部定义为非法集资。因此，发展小额信贷需要十分谨慎，要和商业银行进行竞争，同时不能破坏相应的法规。相比于正规金融机构，小额信贷公司的宣传力度有限，宣传存在很多的问题，还有很多甚至在夸大，导致恶心竞争，不知不觉就会丧失很多投资者。
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三、互联网金融背景下小额信贷的发展之路
(一)完善相关法律监管体系
目前，小额信贷最主要的问题是缺少法律的监管，法律体系没有建立，与传统的金融机构不同，互联网金融监管部门在法律上必须明确，要注重具体的经营方式和经营范围，对从业者的资格进行评估，明确小额信贷公司的责任和相关义务，避免假大空的宣传手段，避免恶心竞争，为了避免公众信息资源被泄露，要建立资源认证制度，对不同部门进行监管，注重分层次管理，还需要通过一定的传播媒介来对金融产品知识进行培训，要加大个人诚信的宣传，加大违背道德风险的惩罚力度，加强公众防范意识。
(二)拓展融资渠道，保障资金供给
在法律上面要进一步提高监管效果，注重对小额信贷融资产生信任，在传统的小额信贷基础上，形成新的金融衍生品，尝试贷款批发业务，注重解决小微企业和中低收入阶层的融资难问题，灵活运用多种投资模式和融资模式，通过评估机构进行风险评估，与商业银行进行合作，通过保险公司加以担保，注重产品销售和资金回流。
(三)创建风险分散的新机制
目前小额信贷的主要方式是借贷人承担相关风险，平台不承担风险，只是起到一个中介的作用，和之前互联网为平台的小额现代理念不同，如果风险完全是由借贷人承担，则会降低投资人的积极性，互联网平台安全隐患比较多，运营成本也会相应的增加，如果能够降低借贷人的风险系数，让保险费用在承受范围之内，就能够促进小额信贷的健康发展，将小额信贷与宝箱系统有机结合，保证小额信贷有序进行，形成可持续发展的局面。
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(四)促进区域均衡化发展
在小额信贷市场下，地区均衡发展管理成本比较高，收入比较低。尤其是一些经济不够发达的地区，加强小额信贷的宣传是十分有必要的，要加大国有银行对小额信贷的支持力度，鼓励东部沿海地区的发展，鼓励跨省投资，政府还要给与一定的政策支持，加大企业信誉度支持，通过多种方式来境地