文档介绍：2009尊贵客户答谢会
富
富
贵
贵
花
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开
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中安金融集团介绍
中安保险（集团）股份有限公司
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平安寿险
平安
如何解决50万？
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爱不是盲目的付出，是理性的规划
规
划
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中国老龄化状况
汇丰2006年进行的“未来的退休生活”中国区调查显示：
2000年～2015年，65岁以上人口将增加到2亿以上，2028年～2036年，相应人口将增加到3亿以上。中国已经逼近“容量的极限”。
养老危机是中国未来发展所面临的第一大挑战！
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养老的风险
这个世界上一定会发生的事是变老
养老风险不是养老会不会发生，而是不知道活多久
养老风险是不知道老了以后过什么品质的生活
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退休——白金岁月的开始
50%的人希望，退休后的大部分时间用于旅游
41%的人希望，学习新的兴趣爱好
31%的人希望，参加义务工作
28%的人希望，继续接受教育
22%的人希望，从事新的工作
退休年龄的延长
寿命的提高,越来越长寿
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长寿的风险
人的寿命越来越长，你需要多少养老金？10万？20万？50万？100万？
假设退休20年，每顿平均10元，一日三餐就需要：
20年×365天×3顿饭×10元×2个人
衣、食、住、行、医……
43，8000？！
没有幸福的晚年就谈不上成功的人生！
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X 现在规划还太早
退休计划好比登山，越早出发，到达山顶就越容易；退休规划得越早，为养老投资的时间就越长，投入的成本就越低
退休规划的误区
以30岁为例，如果每月投资500元，以回报率10%来计算，晚7年开始投资，几乎要花一辈子才能追上
陈先生
王先生
开始年龄
20岁
27岁
每月扣款
500元
500元
扣款年龄
7年
33年
60岁总回报
1，381，597元
1，393，577元
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养老金是上帝发给每个人的一张定期债券
养老本身就是年轻时对年老时的定期负债
这个债期必须在退休之前还清
并且越早约好，越多越好
否则你辛苦了辈子，最后的生活却可能没有保障和尊严
我们都知道，不能花不属于自己的钱
但更应该知道，也不能花属于自己未来的钱
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养老金的来源：个人储蓄
银行储蓄的特点：
一笔固定的资产
可随时领取
享有银行利息
银行储蓄的特点的优势和劣势 ：
按照计划的年龄进行储蓄，究竟应该准备多少年的退休金不确定
随时可以领取可以在紧急时候应急，同时造成储蓄计划无法坚持达成
利息可以抵御一定的通货膨胀，同时银行的利息具有不确定性，最长的定期是5年，无法确认银行何时降息何时升息，有损失利息的风险
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朱总理图
“社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”
政府郑重告诫我们：
单靠社保养老是不够的！
没有养老储备是绝对不行的！
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60岁时多少钱才能安逸养老
现在年龄
需要的养老金
30岁
364万
35岁
314万
40岁
271万
45岁
234万
50岁
202万
汇丰调查显示数据
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财富的传承
葡萄牙——“富裕农民-贵族儿子-穷孙子”
德国 —— “创造-继承-毁灭”
美国，家族企业在第二代能够存在只有30%，到第三代还存在只有12%
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如何将财富完好的传承给下一代甚至下下代？
2008年《富润百富榜》。按照中国人的惯例，60岁是退休的年龄。因此可以预见的是，在未来的5到10年之后，中国将迎来民间财富从第一代向第二代转移的高峰期。
创富——守富——传富
遗产税的出台
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理财规划的目的：
如何让人们的生活保持永久的富裕。
吴敬琏
当代中国最有影响的经济学家
一生有钱用 随时有钱用
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经济周期的低点如何投资？
积极应对！
低点
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到底甚么理财产品才适合我？
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经济低点下的理财黄金三法则
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保住本金 永远第一
记住股市大崩溃。即是说，要以稳健的策略投资，确保自己的资金不受损失，并且要永远记住这一点。其次，让自己的资金以中等速度增长。
巴菲特：第一是安全，第二是安全，第三还是安全！
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损失本金会有多糟糕
本金（万元）
损失率（-%）
剩余资本（万元）
收回本金所需的收益率（%）
10
-10%
9
+11%
10
-20%
8
+25%
10
-30%