文档介绍：高校校园贷款发展现状及对策研究
摘要:随着互联网金融的发展,网络上滋生了一大批不合规的P2P借贷平台,他们紧盯大学生这类人群。近年来,因校园贷款所产生的悲惨案例接二连三地发生在大学校园,从而引发了一系列不安定的问题。针对该现象融的区别,帮助学生树立正确的消费价值观以及培养学生的金融风险防范意识。
四、校园贷款存在的问题
(一)法律缺失,借贷平台缺乏监管
我国现有的法律对互联网金融等机构平台未出台严格的法律条款,各类通知并未落实到实处,缺失具体可行的条款导致金融监管机构无法有效地进行相关排查与监管,外加P2P平台本身的特殊性增加了金融监管机构管理的难度。一些未经过国家相关部门注册核查的借贷平台实质上利用“阴阳利率”来获取高额盈利,这类借贷平台的暴风式增长,同时也为监管工作增加了难度。
(二)借贷平台审核缺失,牟取暴利
各类借贷平台为了增加自身业务量,扩大市场占有份额,对借款人的资质进行“形式审核”,大学生仅需要身份证与学生证即可得到贷款,校园贷平台不考虑学生是否具有足够的还款能力,更有甚者乐于看到学生无力偿还的情况,因此平台可以收取更高的违约金、延期费与手续费等。
(三)家庭与学校教育的缺失
在中国传统家庭教育中缺乏金钱观教育,学校教育中缺失金融理财教育。当学生步入大学校园中,各类学****活动中忽略了对于大学生的金融理财教育。在当今这个经济飞速发展的时代,严重缺失金融理财观念与风险防范意识的大学生挥霍金钱,追求消费带来的满足感,从“月光族”“吃土族”“啃老族”等新名词中可以看出大学生在金融意识与理性消费意识的不足。 (四)学生正确消费观与信贷知识的缺乏
随着商品经济的发展,各类眼花缭乱的产品吸引着大学生的目光,导致消费超出自身经济承受能力。此外,在调查中有些学生提及一些消费来自同龄人的渲染,许多同龄人消费着许多自己无力承担的产品,以此认为同龄人都是这样花钱的,这时候校园贷款也就乘虚而入,满足着大学生的消费需求。另一方面,大部分学生对于信贷知识并不了解,对于借贷利率也没有一个清晰的认识,关于月息、年息、九厘、二分等借贷利率并不理解,对借贷利息与各类费用并没有正确的认知,由此看出,当代大学生对于信贷知识的匮乏。
五、对策与建议
(一)校园贷款“堵不如疏”
政府无法对借贷平台采取“一刀斩”的取缔政策,但随着校园贷款不良案件的出现,政府应提高借贷平台注册标准并加强监管,对于非正规的P2P平台依法取缔或整改,并将监管的重点放在不合规的现金借贷类平台,净化互联网金融环境,营造一个健康的借贷环境。同时,引导合规的借贷公司在政策允许的范围内正常开展业务,对于违法违规开展各类借贷业务的公司进行严格的取缔或打击,禁止出现“低息”宣传下的高额手续费、服务费、账户管理费等,严禁出现“阴阳利率”。
(二)借贷平台行业互查
合法合规的借贷平台为了净化行业环境,在自身开展业务的同时应协助政府相关部门监察同行业各类借贷平台的业务办理情况,当发现有高额利率、非正规手续费、暴力催收等违法违规行为时,立即向监管部门举报,通过行业内部互相监督保障网貸平台的持续发展。
(三)高校普及金融信贷教育
高校通过新生一堂课、信贷主题班会、校园广播台、宣传栏、金融理财