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团体保险合同关注的点有哪些.docx

上传人:mama1 2022/4/22 文件大小:16 KB

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团体保险合同关注的点有哪些.docx

文档介绍

文档介绍:团体保险合同关注的点有哪些
什么是团体保险合同
团体保险合同是指集合多数性质相像的保险标的,而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同。例如,在财产保险中,被保险人就若干艘船与保险;人订立一个保险合同;在人寿保险中,以同一雇主或团体内通知保险人,作为保险人重新核定费率或确定是否终止保险合同的依据。
2、保险费与阅历退费
团体保险的投保人与个人保险的投保人一样,可以选择区分的缴费方式,享有变更缴费方式的权利。通常状况下,团体保单持有人采纳月缴方式,也有选择半年缴、年缴或季缴的方式。所区分的是,团体保险中被保险雇员是否须要缴纳保险费、缴纳保险费的数额等事项,须要在团体保险合同中实行特殊约定。但是,这里须要特殊指出的是,假如某些保单的保险费完全由员工自己负担,团体仅集中收缴保险费,这经常被误认为是团体保险,但事实上它只是个人保险的团体汇交件形式。
此外,与个人保险区分,团体保险的初年表定费率同时适用于多类团体,无法反映区分投保团体间的危急差异,为了公允起见,团体保险合同中往往具备阅历退费条款。依据此条款的规范,在保单周年日,假如团体保险合同有效且保险费已经缴纳,团体保单持有人可以依据该条款,要求保险人退还因为预期阅历值较实际阅历值高估的那部分保险费,也就是阅历退费。通常保单持有人享有阅历退费方式的选择权,包含以现金形式领回、抵缴下期保险费、留存生息、增加保险金额等形式。
3、修改合同权(Authority to Modify the Contract)
在团体保险合同中,保单持有人可以在与保险人达成协议后,对团体保险合同的条款实行修改。一般状况下,保险代理人、保险经纪人或保险企业的业务代表都无权修改团体保险合同条款。团体保险合同通常会指明详细的保险企业高级主管负有修改条款的权利。
4、团体保险给付的受益人(Beneficiaries of Group Insurance Benefits)
为防范团体保险的道德危机,被保险人对受益人的指定至关重要。一般来说,团体保险的受益人是由被保险人指定的,有时也可以由投保单位指定。美国NAIC的团体人寿保险示范法案规范,雇主、工会或保单持有人不得成为保险给付的受益人;意外死亡给付也适用人寿保险受益人条款,其他的健康保险给付则大部分付给被保险人本人;团体健康保险示范法案规范,保险企业叮依据保险条款或让被保险人填写转移书的形式。由保险企业干脆将费用付给医院。我国则规范,除非被保险人书面同意指定投保人为受益人,否则保险企业不得将团体保险的给付金支付给投保团体或其托付的代理人;假如被保险员工指定投保单位为受益人,或同意保险企业将团体保险给付金支付给投保单位的,保险人应当要求投保单位提给由每一个被保险员工签字的证明。
5、合同转换权条款(Conversion Right)
团体人寿保险的该条款规范,被保险人可以在保单效力中止的肯定期限内提出书面申请,将团体保险变更为个人保险接着享有保障,而无需提出可保证明。在美国,大部分州一般将该期限规范为3l天。NAIC的团体人寿示范保险法案及很多州的法律还对被保险人转换权有详细规范:在团体保险终止前,被保险人必需参与团体保险5年以上才具备合同转换权的资格;被保险人运用合同转换权得到的新保险合同的保险金额,不得超过原保险人或其他保险人所签发的人寿保险保额的某一特定金额,或者不超过原团体保单中保险人所负担的被保险员上剩余保险金的责任额。团体健康保险一般规范,假如被保险人已经连续保险三个月以上,则可无须可保性证明转换医疗及手术费用保险为个人保单。眷属保单也享有合同转换权,保险企业往往对被保险人的子女、父母等保留其个别转换合同的权利,以代替整个家庭转换保单。
6、死亡给付的转让(Assignment Of Death Benefits)
在传统的团体保险中,人寿保险、意外死亡以及伤残保险的给付是不得转让的。但目前已经有一些保险企业允许被保险人将死亡给付实行肯定转让(Absolute Assignment),但保险人对转让的有效与否不负责任。被保险人实行死亡给付的转让时,要书面通知保险人,同时得到保单持有人和保险人的同意。当转让生效时,受让人有权行使被保险人在转让前的权利,包含受领死广给付、指定受益人以及合同转换的权利。若受让人未指定受益人,则由受让人享有被保险人的死亡给付金。
团体保险合同的订立与终止
1、团体保险合同的订立
团体保险合同的订立同个人保险合同的订立一样,要经过投保人要约和保险人承诺两个阶段。
首先,投保人(团体)向保险企业递交团体保险要保书,表明自身的要保意愿。通常团体保险要保书有长式和短式两种:长式要保书是典型的团体保险要保书,它载明白有关团体保单持有人及其被保险员工的具体资料,并说明保险的类型及给付方式,使