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银行卡发卡业务管理办法
（试行）
第一章总则
第一条为规范银行卡发卡行为，保障持卡人及发卡银行的合法权益，促进银行卡业务健康发展，根据〈〈银行卡业务管理办法》（居民身份证或户口簿。
第三章发卡审核管理
第十八条发卡银行受理单位或个人申请后，应认真审查申请资料的完整性、合规性。对不符合申请条件或申请资料不符合规定要求的，不得发卡。
第十九条发卡银行应严格识别单位和个人申请人身份的真实性，并登记其身份基本信息。对出示居民身份证的个人，应按规定借助联网核查公民身份信息系统、居民身份证阅读机具等途径核实其身份的真实性。
第二十条对个人代理他人办理借记卡的，发卡银行应严格审核代理人和被代理人的有效身份证件，联系被代理人进行核实，并留存核实记录、代理人和被代理人有效身份证件复印件等资料，按照反洗钱的相关规定登记代理人和被代理人基本身份信息。
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对个人代理多人办理借记卡的，发卡银行应全面了解和审查代理人职业背景、代理办理的目的、性质、理由等情况。对理由明显不正当的，应拒绝发卡。
第二条发卡银行只能通过柜面或营销人员上门方式受理单位卡的申请。
第二十二条发卡银行对首次申请本行信用卡的个人，必须
对其进行亲访亲签，不得采取全程自助的发卡方式。
本办法所称亲访是指发卡审核人员或营销人员采取面谈、上
门和电话等多种方式，访问申请人本人，并在申请表受理栏上注明亲访事项。
本办法所称亲签是指发卡银行柜面受理人员或营销人员要亲自见到申请人本人签名，并在申请表上注明亲自见到申请人本人签名事项。
第二十三条发卡银行应通过查询XX银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式了解申请信用卡的单位及个人的资信状况，并留存查询记录和资信调查材料。对申请信用卡的单位，还需了解其经营背景、经营场所、财务状况、还款能力等情况。
对申请人有违法犯罪记录、不良信用记录、在多家银行贷款或信用卡授信记录、无信贷记录或从资信调查中获知有其他风险信息的，应从严审核。对信用状况不易辨认而确有需求的个人，要采取抵押、担保、质押等方式发卡。
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第二十四条发卡银行应根据申请人的资信状况合理确定授信额度。严格无稳定工作和收入的个人申请人授信管理。禁止
发行授信额度无上限的信用卡。
第二十五条发卡银行应对同一持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理，设定总授信额度上限。单位卡现金提取授信额度应设置为零。
第二十六条发卡银行应根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理，并按照约定的方式及时通知持卡人。
在提高在校学生信用卡授信额度前，发卡银行必须取得第二还款来源方表示同意并愿意代为还款的书面担保材料。
第二十七条发卡银行获悉持卡人还款能力下降、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时，应立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作，并视情况采取
调减授信额度、止付或落实第二还款来源等管理措施。
第四章银行卡使用管理
第二十八条发卡银行发放银行卡应符合安全管理要求。信用卡卡片和密码应分别送达并提示持卡人接收，持卡人本人在柜
面领取除外。
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发卡银行发放银行卡卡片时，应向持卡人书面告知安全用卡须知、客户服务电话、服务和收费信息查询渠道、信用卡账单日期等信息。
第二十九条信用卡必须经持卡人激活后才能开通使用。发卡银行在激活前应对持卡人身份信息进行核对。
未激活的信用卡，发卡银行不得扣收任何费用，与持卡人另有约定的除外。
第三十条单位代理办理的借记卡、商务卡及个人代理办理的借记卡，必须由持卡人本人持有效身份证件到银行网点办理激活手续。
第三十一条银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。
第三十二条单位卡账户的资金从其基本存款账户转账存入，不得存取现金。
单位卡账户按照专用存款账户进行管理。
第三十三条个人卡账户的资金以持卡人持有的现金存入
或以合法款项转账存入，不得以预付卡、预付卡充值的网络支付账户资金存入。
第三十四条持卡人开通电话银行转账、 ATM转账和网上银行转账等自助转账类业务，应由本人主动申请并书面确认。持
卡人通过采取电子签名验证的网上银行渠道申请自助转账类业务的，视同其本人主动申请并书面确