文档介绍：2020银行从业资格考试个人理财常见知识点
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇2020银行从业资格考试个人理财常见知识点
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。接下来为大家精心整理了2017银行从业资格考试个人理财常见知识点，想了解更多精彩内容请关注!
个人理财业务
一、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品国债等 → 结构性理财产品
二、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
1 政治、法律、政策环境;其中法律体系我们后面还要讲到
政策：财政政策、货币政策、税收政策
2经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等
问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率?中间的差就是通货膨胀率
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?
例题：应对通货膨胀的措施有哪些?
A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券
3社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资;人口环境
4技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
1金融市场的竞争
2金融市场的开放
3金融市场的价格机制：利率水平
财务规划
一、现金、消费和债务管理
1、现金管理
现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
编制预算：
1设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄
2预测年度收入
3算出年度支出预算目标：年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算
4预算控制与差异分析
应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户
紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是
A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同
例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用
A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式
C 存款机构的格式合同 D 口头形式
2、消费管理
1即期消费和远期消费
2消费支出的预期
3孩子的消费
4住房、汽车等大额消费
5保险消费
3、债务管理
1先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
2合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入