文档介绍：千万不要变“险奴”
王建京 年收入18万,每年保费支出多少才算合理呢?这是需要保险的人要认真思考的问题。
31岁的李女士现在就要面对这个问题。
李女士的保险意识非常强,早在结婚前就为自己投保了两份商业保险――20千万不要变“险奴”
王建京 年收入18万,每年保费支出多少才算合理呢?这是需要保险的人要认真思考的问题。
31岁的李女士现在就要面对这个问题。
李女士的保险意识非常强,早在结婚前就为自己投保了两份商业保险――20万元保额的重疾险和10万元保额的养老险,年缴保费1 5万元;结婚以后,她又为大自己两岁的丈夫王先生投保了30万元保额的终身寿险、附加70万元保额的定期寿险,;儿子出生后,热衷买保险的李女士又为儿子投保了30万元保额的教育金、附加30万元保额少儿重疾险,。3项下来,。儿子今年两岁,夫妻俩还给儿子定期储蓄教育金。
这也是理所当然。
而让夫妻俩感觉到吃不消的是今年春节过后投资的―套小户型商品房。这才使李女士彻底感受到了既做“房奴”,又做“险奴”的痛苦与无奈。房子还没有交付,却已经开始还贷,这边儿子的保单又该交费了。压力来自于保费预算与家庭收入的失衡。
李女士和丈夫一年的收^就是开始我们提到的――18万。,在30出头的年龄E,已属高比例。此时给儿子投保的保险应侧重保障,而非强制储蓄,比如只买重大疾病保险。“豪华奢侈”。
50%的比例高不高?
赵女士是一位单亲妈妈,儿子3岁半。她的年收入约为6万元,家中有现金5万元。家庭日常生活支出3000元/月。
赵女士先是为儿子买了―份重疾险,18年期缴,每年保费2800元;又给儿子买了一份教育金储蓄险,10年期缴,。这样赵女士每年花在儿子身上的保费就有14800元。
为自己则是早早就买了―份万能险,其中寿险保额10万元,附加重疾险10万元,年缴保费8000元,已交了3年。
由于收入不高,而每年却要负担2万多元的保费,几乎“吃”掉了赵女士生活费之外的所有收^,她感觉保险费已成为家庭生活的负担,迫切需要对目前的保险进行重新梳理。
保险费预算有章可循
其实,保险费预算在整个家庭理财当中所占的比例是有规律可循的。影响这个数值的重要因素有两个:年龄和收入。
从年龄的角度讲:
对于30岁以下的年轻人,保费预算不应超过年收入的10%,这时要想保额足够,就一定要多买消费型保险;
对于30到45岁的人群,保费预算可以控制在年收入的10%到20%之间,产品配置可以用储蓄型和消费型做一些组合;
而对于45岁至55岁的中年人,保费预算可以增加到年收入的30%,产品配置就应该尽可能多选储蓄型。
对于55岁以上的中老年人,如果有多余的钱不知如何理财,那么放50%的年收入在保险公司也并不为过。
从收入的角度看:
年收入10万元以下,可参照30岁以下的比例和方式;
年收入在10到30万元之间,可参照30到45岁的比例和方式;
年收入在3