文档介绍：单身白领 生活理财巧规划
栾 彤
方先生今年26岁,未婚,吸烟,在某房地产公司工作近4年,扣除“三险一金”后,月均收入4300元,年终奖约有3万元,持有两家银行的信用卡,信用额度均在3万元。
近期看着朋友们都开单身白领 生活理财巧规划
栾 彤
方先生今年26岁,未婚,吸烟,在某房地产公司工作近4年,扣除“三险一金”后,月均收入4300元,年终奖约有3万元,持有两家银行的信用卡,信用额度均在3万元。
近期看着朋友们都开始成家立业才发现自己身无分文,每月还要为还信用卡的款而头疼。心仪已久的佳能EOS-5D相机最近已经降到2万元左右了,苦于手中没有现钱,还不能购买。
方先生该怎样规划他的收入,达到购买相机的目的,使自己的生活水准不降低又能很好地积累财富呢?
财务分析
方先生月工资应纳税所得额为4300元(“三险一金”可在税前扣除),月工资应税额:(4300-2000)×15%-125=220元,年终奖应税额:30000×25%-1375=6125元,全年应税额:220×12+6125=8765元。
每月支出房租1300元,生活费800元,交通费200元,通讯费300元,水电煤气费合计100元,买烟100元,每月给父母500元略表孝心,固定支出3520元,每月还需要近4000元(工资剩下的780元和信用卡透支的3000元)用于购买衣物、PARTY、泡吧、郊游等等。
从目前状况看,方先生虽略有负债,但能以年终奖金抵消掉月均超支部分,应该说消费基本能够做到量入为出,只是消费过于草率,资金安排缺乏计划性,用途、时间均不尽合理,加之消费控制能力不是很好,恶性循环,造成现金流紧张。因此,主要是改善方先生的现金流状况,对消费进行合理地调整和控制,选择合适的时机进行采购,尽量压缩不必要的开支等等。
财务策划
增收节支:
方先生有广告设计特长,美术功底好,可在外兼职,预计一年约能有税后收入18000元,平均月收入1500元。
建议方先生近两年暂时搬回父母家同住,既可节约房租、生活费、水电煤气费合计2100元,又可对父母多一些照顾机会。但由于其工作在东二环,父母家在南五环,交通费将由原来的200元增加至400元,同时交通时间将延长一倍。
吸烟消费现在看来并不大,但对健康危害极大,不但导致以后购买寿险的成本明显上升,而且结婚后直接影响妻儿健康,建议戒烟。
方先生手机被叫远远多于主叫,无长途,且主叫通话人群较为固定,就是两位校中好友,因此,可通过正确选择移动公司套餐解决,如:68元“商务套餐”+10元“家庭计划”。每月个人通讯费控制于80元以内。但由于兼职工作需要与甲方多次沟通,可能会使电话费激增,建议方先生通过变更移动电话家庭计划用户组成员的方式,使月均话费保持在300元左右。
方先生的服装普遍比较适合其个人风格且较为时尚,但价格不菲,建议不要过分追逐名牌,克制购物冲动,待促销打折时购买;或者以时间换金钱,通过多搜集不同品牌服饰打折促销信息的方式享受优惠;再或寻找适合自己的服装品牌,使自己的消费品牌相对固定,享受其会员待遇等等。
另外,在同朋友交往时,不要为面子而争着买单,这样