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X X联含农村商业银行个人住房按揭贷款业务操 作规程
第一章总那么
第一条为了标准我行个人住房按揭贷款业务的操作 ,根
据<商业银行法>、<贷款通那么>、<中国人民期限和比例的按揭保证金等.
第三章 借款人条件
第九条申请楼宇按揭贷款的借款人必须具备的条件
1、具有完全民事行为了水平的中国公民,在中国大陆有
居留权的具有完全民事行为了水平的港、澳、台自然人,在中
国大陆境内有居留权的具有完全民事行为了水平的外国人;
2、 具有固定职业和稳定收入,信用良好,有回还贷款 本息的水平；
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3、 已与开发商签订购房合同,并支付了规定比例的首 期购房款,提供相关证明；
4、 同意将所购楼宇作为了向经办支行贷款的抵押物；
5、 同意委托经办支行将按揭贷款金额从其个人结算户
一次性划入开发商在经办支行的账户,同意经办支行今后直
接从其账户上扣还月供；
6、 贷款人规定的其他条件.
第四章 按揭贷款的额度、期限及利率
第十条贷款期限、额度、利率
1、贷款期限
对于购置普通住房贷款,贷款最长期限为了 30年.
购置公寓(酒店式管理的物业) 、排屋、别墅等的 按揭贷款,贷款期限最长为了 15年.
购置商业用房的按揭贷款,贷款期限最长为了 10年
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借款人已退休或即将退休的,贷款期限不应过长,
其还款年限原那么上不超过 70周岁
2、 贷款额度
所购房产为了普通住房的,贷款额度最高不得超过房
屋交易价的70%.
所购房产为了公寓(酒店式管理的物业) 、排屋、别
墅等的,贷款额度最高不超过房屋交易价的 60%.
所购房产为了商业用房(包含商铺、写字楼等)及独
立车库(位)的,贷款额度最高不超过房屋交易价的 50%.
一般要求家庭收入/每年还款额＞ .
以上住宅类房产按揭贷款的额度,还要根据借款人
所购房产为了家庭所购的第几套房产来确定,具体规定见本行 其他相关最新规定.
3、 贷款利率
个人住房按揭贷款利率根据中国人民银行的有关规
、高档住宅或购置两套以上住房的个
人申请个人住房按揭贷款,应相应提升贷款利率.
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贷款期间利率变动按中国人民银行的规定执行.
①贷款期限在1年以内(含)的,遇法定利率调整,仍
按执行合同利率执行；
②贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,可于次月
1日开始,按相应利率档次执行新的利率,也可于次年 1月
1日开始,按相应利率档次执行新的利率.
第五章 贷款程序
第十一条 申请人申请楼宇按揭贷款应填写 <XX联合农 村商业银行股份有限公司个人按揭借款申请表> ,并提交如
下资料：
1、 购房人及产权共有人合法有效的身份证明（居民身 份证、户口簿、军官证,在中国大陆有居留权的境外、国外
自然人为了护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件） 的原件及复印件；
2、 借款人有配偶的,应提供婚姻证明；离婚的及未婚 的,应提供民政部门出具的单身证明；
3、 借款人收入尚不稳定需由其父母或其他亲属共同偿
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还按揭款的,共同还款人应签订<共同债务确认书> .此外
借款人年龄超过 60周岁,其子女也应签订<共同债务确认 书>；
4、借款人及共同还款人的收入证明（收入说明）原件
或纳税税单；
5、 与开发商签订的购房合同；
6、 首付款证明复印件；
7、 开发商同意提供担保的书面文件,如需其他保证人
的,需提供保证人的合法有效身份证明及户口本（户籍证
明）、收入证明、同意提供担保的书面承诺及保证人的资信
证明材料；
8、 贷款人要求的其他资料和证明.
第十二条 经办支行客户经理受理借款人申请并收妥
上述资料后,应对借款人提供的材料真实有效性进行审核,
借款人在<XX联合农村商业银行股份有限公司个人按揭借款
申请表>填写内容进行核对,并对借款人的资格、还款水平
进行核实、分析；在5个工作日内向借款人正式答复贷与不
, 在<XX联合农村商业银行股份有限 公司个人按揭借款申请表>上签署具体建议,并按表中程序 报批.
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第十三条贷款获批后,经办支行与借款人（抵押人、
共有人）、开发商（保证人）签订<个人购房担保借款合同> 签署借款凭证,办理抵押物保险手续.