文档介绍：
信贷检查办法
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苍山县农村信用合作联社信贷检查暂行方法
第一章 总 那么
第一条 为进一步加强信贷管理，标准信贷操作行为，刚好发觉信贷管理中存在问题及风险隐患，有 12 页
〔五〕是否存在审查通过调查内容不完整、资料不齐备、手续不齐全、调查操作不合规的贷款，或审查通过担保主体不合规、违反信贷政策、原那么、制度规定的新增贷款的；
〔六〕是否存在审查、审批结果优于调查、审查确定的贷款额度、期限、利率、担保等条件的问题；
〔七〕是否存在逆程序或变相逆程序审批信贷业务问题；审查、审批看法是否按规定签署，并签字负责。
第八条 贷款发放
〔一〕是否存在发放顶冒名、跨辖区、超权限、垒大户、逆程序等紧要违规贷款问题；
〔二〕贷款发放是否通过转账方式转入借款人结算账户，有无
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干脆支取现金或转入他人账户问题；
〔三〕是否存在未办妥抵〔质〕押登记手续即发放抵〔质〕押贷款问题；
〔四〕各经营单位主任授权额度内，新增〔含收回再贷〕农户、个体工商户贷款是否全部运用《贷款证》，《贷款证》贷款是否全部上柜台办理；
〔五〕是否严格按规定比例签订贷款责任书，是否存在不按规定签订贷款责任书，甚至以反复办理借新还旧等手段，扩大管理责任签订范围，悬空贷款责任，躲避监视的问题。
第九条 贷后管理
〔一〕是否按规定时间和频率进展贷后检查；是否实行换人贷后检查制度，贷后检查工作是否深化、细致；
〔二〕是否发觉违反规定用途运用信贷资金或其他重大风险问题，或发觉后未采纳相应措施防范风险的；
〔三〕信贷档案管理中，是否存在对他项权利证书、质押品、有价证券、借款合同、担保合同等保管不善，出现缺损、遗失，导致重大风险或形成风险的问题；
〔四〕是否存在对抵〔质〕押品监视管理不力，导致风险增加的状况；
〔五〕是否存在贷后检查弄虚作假，预签贷后跟踪检查表，贷后检查流于形式的问题；
〔六〕不良贷款管理及清收盘活工作状况。不良贷款下降是否真实合规；
〔七〕是否对表内外各类不良贷款进展尽职催收，是否踊跃采纳有效措施保全不良贷款，削减损失；是否存在新增失去诉讼时效
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问题等。
第十条 贷款收回
〔一〕贷款到期前是否按规定下发《到期贷款通知书》；
〔三〕是否按规定催收贷款，刚好签发《债务逾期通知书》和《担保人履行责任通知书》；
〔三〕是否存在违规办理贷款展期问题；
〔四〕办理借新还旧贷款是否符合相关规定；
〔五〕是否存在以贷收息、以贷还贷等违规现象；
〔六〕是否存在违反规定多收或少收利息，擅自对贷款实行挂账停息、豁免利息、减收利息问题；
〔七〕是否存在通过非借款人账户或经信贷人员等内部员工账户收回贷款本息现象。
第十一条 信贷风险分类
〔一〕是否按规定程序进展信贷资产风险分类；
〔二〕是否能够刚好调整贷款形态，并遵照有关规定登记风险分类台账；
〔三〕信贷资产分类结果是否精确，分类偏离度是否超过规定；是否存在人为调整贷款形态问题等。
第十二条 档案管理
〔一〕是否按规定明确落实信贷档案管理责任人；
〔二〕是否存在档案管理责任心不强，导致借款合同、担保合同、借款凭证、他项权利证书、催收凭证、权属证书等根底档案资料丧失、毁损的问题；
〔三〕是否对各类信贷档案资料按规定进展整理登记、装订成册、入柜保管。
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第十三条 真实性和风险性
〔一〕真实性检查。调阅被查单位相关会计凭证、账簿、帐户明细等档案资料，检查贷款资金流向，分析判定贷款是否遵照约定的用途运用。通过实地检查，核实借款人、担保人地址、经营工程、资产、负债、信用等级、授信额度；借款人、担保人签字、盖章是否属实；身份证明、营业执照复印件是否与原件相符；企业贷款