文档介绍：个人理财规划报告
初级白领小王的理财规划
目录
申明
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客户状况解析
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1、个人基本资料
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2、个人经济状况
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3、个人保障状况
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客户理财目标户理财目标
依据王先生所供给的信息和要求，我们将您的理财目标归纳为：
希望为两三年后的创业积累创业启动资本。
为此后落户北京提前做准备。固然王先生临时对落户安家没有打算，但是不论从创业资本还是将来结婚考虑，买房屋都是必不行少的。
建立个人保险规划。固然王先生看起来还年轻身体很健康，但是为了闪避不测损害带来的损失，购买一些不测损害保险还是十分有必需的。
依据目标，联合实质状况。我们以为，王先生的理财计划可以联合目标需要的时间差，对三个目标同时进行理财投资。
由达成的先后序次分别是购买保险、投资房产、积累资本。
宏观经济解析和数据假设
本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月，因为基本信息尚不足够完好以及对将来经济周期颠簸可能对本理财造成必定影响，为便于做出数据详确的理财规划，我们对相关内容做出以下假设和展望：
一、展望通货膨胀率
自2011年终以来通货膨胀率向来都在大幅回落，全部指标此刻都处于多年
低点。以花费者价格指数(CPI)涨幅为例，2014年11月份该指标已经从2010-11年均匀4%的水平降落至%；生产者价格指数(PPI)已经连续33个月下滑，46个月处于负值；今年到此刻为止，平减指数处于2000年开始记录季度数据以来的最
低水平。遇到2015年全国CPI涨幅整体降落的影响，依据国家统计局数据2016
年第一季度北京CPI同比上升%，专家展望在将来五年内，全国地区通货膨胀平
均水平降落到1%，即便部分地区涨幅较高也不会超出3%。
因为北京地区物价水平相较于全国其余地区较高，我们将2%作为北京地区未
来五年通货膨胀率的假设值。
二、展望收入增添率
从2014年以来中国各地区实质薪酬都在稳步增添，各地增添幅度在7%至%
左右。依据研究报告显示2015年中国的整体薪酬增添为%达到，对比2014年%有所减少，整体调薪上升趋向放缓。从不一样城市涨薪幅度来看，二线城市涨幅最快达到%，比一线城市高出1%。所以联合全世界整体经济态势及将来我国将来通货膨胀率，估计将来五年北京地区收入增添率达到%。
三、展望支出增添率及花费水平增添率
国家统计局数据显示，2015年中国全国居民人均花费支出15712元，比上年增添%，，城镇居民人均花费支出21392元，增添%，考虑到一线城市北京的物价
总水平较其余地区高，所以暂定将来五年，北京地区人均支出增添率为%。
四、最低现金拥有量
从财务安全和投资稳固性角度出发，个人应当拥有可以满足其3-6个月开销最低现金贮备，以备不时之需。，同时为抵挡通货膨胀，每年最低现金拥有量也
应当相应增添。在议论将来现金流量状况时，我们会使用这一假设值。
五、展望将来北京房价均价及增添率
2015年北京纯商品房成交价在29457元/平米，同比2014年增添%。假设2016年北京纯商品房为3万元/平米，将来五年每年涨幅为10%，并保持不变。
六、展望商业贷款利息及北京首套房贷折扣
依据2016年2月央行基准贷款利率是%（五年以上），北京银行对首套房贷供给折的房贷利率优惠。即北京银行首套房贷利率是%，在将来两年内这一利率保持不变。
理财规划建议
王先生是一个有理想有志向的青年，五年前抵达北京，并在北京工作三年。
固然依据北京市购房政策限制，还差两年时间才能在北京购房，此刻只好与人一起租房。但他有自己的想法，想在将来几年内展开自己的事业之路。
一、应急准备金规划
我们一般建议准备3-6个月的生活费支出作为应急准备金。所以王先生的应急准备金可计提至6个月的支出，共万元，此中1万元银行活期，万元可投入货
币市场基金，值得注意的是在低通胀水平下钱币基金兼具收益与流动性，并且已
经可以获得跑赢通胀的预期收益很适合此刻拥有小额度资本投资。目前，你的活
期及现金在31500元，剩下的4500元应急准备可以从今年度的进出结余来出。
二、进出盈利规划
个人进出盈利是个人财产积累的基础，所谓个人盈利，用最简单的话来讲就
是个人收入减个人支出和最低现金贮备后，节余的部分。盈利规划是理财的第一
步，此后要实