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外汇两得存款产品实施方案
外汇两得存款产品实施
一、项目背景式，在整个系统运行过程中，存在两类参与机构，即：期权买卖提供者和零售银行。在构建了这个通道之后，形成了一个报价、信息、平盘的运作网络。但是由于该系统不提供相应清算功能（如系统内清算和对手清算）和管理整合功能（如直接加载到我行风险管理系统），此类功能必须由其他模块完成。
3．系统用户：根据业务管理和操作的，具体用户可以分为网点业务操作和管理人员、资财管理人员、后台清算人员、系统维护和用户管理人员等。各个岗位的人员在运作过程中承担不同角色，完成对系统及业务的运作控制。
（二）、运作前必须的准备工作和问题：
1．前期准备工作：
需要通过iMarket和金融机构部做好与交易对手的帐户开户工作；管理部门需要配置该类业务的会计分录；资财部和风险管理部要对交易对手和产品设置额度；业务管理部门要对用户及权限作管理设置，包括各类形式、收益加成的确定和参数设置等。
2．需要明确的问题：
在前期讨论中我们发现，一些管理上的规章和要求往往会给系统架构和流程带来导向性的影响，举例如下：
（1）、该类业务的定性。是属于存款类、还是投资理财类。这决定了是在核心中添加新的存款类型（如两周），还是在外围系统中执行。下面的探讨均以在核心中添加新的存款类型为前提。
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（2）、期权金的客户给付和期权清算的时间。这决定了是否需要将客户清算和与对手清算关联匹配，即我行是否承担垫付交割款和敞口的义务。
（3）、管理上对该业务是否允许开办对冲、提前支取；资金来源是否只局限于活期存款等。
（三）．采用iMarket产品后我行的业务运行方案：
方案一：采取类似外汇宝的公告报价方式，客户柜面委托交易。通过核心系统和添加SAP功能完成清算。
方案二：采用柜面委托交易形式，通过核心系统和在核心系统中添加两得存款功能完成清算。
方案三：采用网银委托方式，通过核心系统和改造清算系统完成清算。
由于iMarket提供的是一个交易平台（包括报价、对手配对、等功能），其他一系列的客户交割、通知、对帐、清算功能必须由我行独立完成，所以客户交割和清算成为利用iMarket快速上线的关注重点。
方案一和二的优势在于柜面能够因为营业厅列示了高息存款而更多吸引储户的关注，方案三的优势是可以通过网银平台直接抓住高端客户的交易热情，而且交易更为直观。由于该产品的交易起点比较高（5000美元），所以只有对那些关注外汇汇率风险或者具有较多外汇存款的客户才有吸引力，以下就如果采用网银交易的形式，开展该业务的运作可行性作如下探讨，就业务功能而言，流程如下：
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1．
签约：
指客户确认同意与我行交易该类产品的意向书。可考虑在客户信息库中作开通标志。
2．
报价：
指我行根据iMarket提供的报价组，设置加成比率，也可针对不同渠道和分行，向客户提示即时价格。如果通过网银操作，建议由操作页面有频度地发起。
3．
成交：
指客户认可我行某一组合报价和期限，委托我行从其活期户转出开设两得定期存款帐户并呈冻结状态，按照报价与我行即时成交。该功能还包括向iMarket传送成交信息，以及实时寻找对手配对平盘成交。
问题：核心目前没有两周、一周档的定期外币存款；如果考虑加载在外围系统中，无法确定其定期存款的属性。
4．
期权金交割
指对手在成交后T+2直接给付我行开设在对手行处的帐户，我行也可按照管理规定，T+2给付客户，或者到期后再给。该功能最好能由iMarket驱动核心记帐，否则只能由SAP开发或者手工完成。可以与iMarkets商量，由其发起文件，记载总行内部帐总额，再由核心根据交易明细，记载清算至客户帐。
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问题：管理上需要明确期权金的给付方式、时间，以及会计上递延处理的模式。
5．
到期处理
指由iMarkets发起，通知我行是否到期执行的结果；***系统无论该业务是否执行到期买卖，均作记录，供到期交割处理