银行项目贷款授信调查报告模版(共12页).doc

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银行批发业务授信调查报告
(项目贷款类适票据
应付帐款
预收帐款
应交税金
其他应付款
一年内到期的长期负债
流动负债合计
长期借款
长期应付款
长期负债合计
负债合计
少数股东权益
注册资本
实收资本
资本公积金
盈余公积金
未分配利润
所有者权益合计
负债及股东权益总计
或有负债
其中:已抵押的资产
已提供保证的资产
表3-损益表 单位：万元
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年 月
备注
一、主营业务收入
二、主营业务收入净额
减:(一)主营业务成本
(二)主营业务税金及附加
三、主营业务利润
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加:其他业务利润
减:(一)存货跌价损失
(二)营业费用
(三)管理费用
(四)财务费用
其中:利息支出
汇兑损(+)益(-)
四、营业利润
加:投资收益
营业外收入
减:营业外支出
加:以前年度损益调整
五、利润总额
减:所得税
六、净利润
表4-现金流量表 单位：万元
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年 月
备注
经营活动产生的现金流量净额
投资活动产生的现金流量净额
　
　
　
　
筹资活动产生的现金流量净额
　
　
　
　
3、分析占比较高、波动较大的财务数据
（1）、资产类
①、流动资产：货币资金中的保证金（或质押存单）存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货结构，是否存在囤积商品、产成品积压等情况，是否合理计提存货跌价准备，是否已经设定抵/质押；应收帐款、其他应收款的帐龄分布，债务人的集中程度，是否存在长期收不回的款项，是否合理计提坏账准备，并关注是否存在股东占压申请人资金情况，如果应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10%，则需填列下表（至少填列前五名债务人）：
表5—应收帐款 单位：万元
债务人名称
欠款原因和关联关系
欠款金额
欠款期限
表6—其他应收款 单位：万元
债务人名称
欠款原因和关联关系
欠款金额
欠款期限
②、长期资产：对外长期投资的收益性，是否能取得投资分红；固定资产构成，是否存在设备落后面临淘汰、设备陈旧超期服役等情况，如果存在大额在建工程、未来投融资计划是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建项目未来能为申请人带来的综合收益；无形资产构成，无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。
（2）、负债及所有者权益类
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